现在的基金投资者,很多都是通过银行购买基金的,一部分人是出于对银行的信任购买基金,另外一部分人也确实不知道除了银行还能去哪里买。其实,基金购买渠道有很多可供选择,不同的渠道,其便利性、费用、提供的服务都有较大差别。基金的交易原则上是在哪里购买在哪里赎回,而且以后需要进行基金转换等操作也需要通过当时的交易渠道办理,如中途变更交易渠道,则需办理转托管等手续,造成不必要的麻烦,因此,在决定购买基金时,选择一个适合自己的渠道是非常重要的。投资者可以从便利性、费用、可获得的服务三个方面来考虑。
目前,基金的销售渠道主要有三个:银行代销、证券公司代销和基金公司直销。下面我们分别分析从这三个销售渠道购买基金的优缺点。
(1)银行代销
银行是最传统的代销渠道,基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行。通过银行买基金很简单,只需持有银行的活期存折,带上身份证,开立相应基金公司的基金账户即可。为了便于后续操作,在开户的同时,可以开通网上银行和电话银行业务,以后的操作就不必每次都去柜台办理。
通过银行代销渠道购买基金的优点是:银行在国民心目中的信誉极好,直到现在,仍有投资者认为去银行购买基金踏实、放心。对投资者来说,银行最大的优点在于其服务网点多,贴近投资者,非常方便。
通过银行代销渠道购买基金的缺点包括:
①银行代销的基金种类有限,不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多只基金,往往难以在一家银行办理妥当。
②银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金,这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。
③通过银行购买基金,一般不能获得申购费的优惠,股票型基金需要缴纳1.5%的申购费。
(2)证券公司代销
证券公司也是一个传统的基金代销渠道。
如果拥有沪深两市的股票交易账户,即可通过券商直接开立基金公司的基金账户买卖基金。如果没有股票账户,则需要先办理一个资金账户,需携带身份证原件,银行活期存折或银行卡(注意不同证券公司要求不同,大部分证券公司都接受工行活期存折和建行龙卡),按规定需要交纳5元手续费,不过大部分券商都免收这部分费用。资金账户建好后,需要开立相应基金公司的基金账户,办理好基金账户后即可进行基金买卖。
通过证券公司代销渠道购买基金的优点是:
①大型券商,比如银河证券、国泰君安等代销的基金种类非常齐全,投资者可以通过券商的网上交易系统,在统一的操作界面下进行基金买卖,非常方便。对老股民来说,通过熟悉的券商交易系统买卖基金,可以统一管理资金,统一操作,非常便利。
②对拥有股票账户的投资者来说,通过证券公司,可以在二级市场上买卖LOF基金(交易型开放式基金)。
③通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。
通过证券公司代销渠道购买基金的缺点是:
①券商代销渠道的主要缺点在于网点比较少,由于办理开户手续只能在股市开盘期间(上午9点半至11点半,下午1点至3点),对很多上班族来说,不是很便利。
②基金对券商来说,是比较新的业务,券商普遍缺乏具有足够专业知识的服务人员,投资者可获得的咨询服务比较差。
③证券营业部的客户经理们股票操作思维比较重,有时反而会误导投资者,比如常有券商营业部的人员劝导投资者购买净值低的"便宜"的基金。
通过证券公司代销渠道购买基金应注意以下几点。
第一,并非每家证券公司都代销所有的基金,应选择规模比较大的券商,它们代销的基金种类比较齐全。
第二,第一次开户需要由本人前去办理。因此,开户前应该去券商的网站或打电话咨询它们代销哪些基金,开设资金账户时要求哪家银行的存折或银行卡,事先做好准备。
第三,资金账户建好后,开立基金账户时,有的券商要求必须在柜台办理,有的则提供了电话或网上开户的功能,如果必须在柜台办理,则最好在开户时就多开一些基金公司的账户,省去日后投资还需再去柜台办理的麻烦。
第四,很多证券营业部并不会明确给投资者费率折扣,对于投资额度较大的投资者,可与证券营业部的客户经理沟通获得申购费的优惠。
(3)基金公司直销
基金公司直销有两种:柜台直销和网上直销。柜台直销是传统的一个销售渠道,以服务VIP客户为主,有专业的服务人员提供咨询服务,而且还可以获得费率上的折扣。缺点是网点很少,而且,门槛比较高,不适合中小投资者。网上直销是新兴的一个交易渠道,大部分基金公司均已开设网上直销服务,下面重点介绍基金公司的网上直销。
通过基金公司直销渠道购买基金的开户手续如下。
①带上个人身份证原件,去银行办理一张银行卡,可同时开通网上银行服务,便于后续操作。
②在相应基金公司网站上开通基金账户,即可买卖基金。
③如果之前已经通过银行、证券公司等代销机构购买过基金,则需通过基金公司为原代销客户提供的通道开通网上交易,通常需提供原有的基金账号。
④事先了解基金公司的政策,包括要求的银行卡,提供的费率折让等。
通过基金公司直销渠道购买基金的优点是:
①大部分基金公司的网上直销提供了费率优惠,很多基金公司的股票型基金网上直销申购费仅为0.6%。
②网上直销,只需一张银行卡即可,不受地域限制,而且提供24小时全天候服务,非常方便。
③由于节省了基金公司和代销渠道之间划转资金的时间,赎回基金后资金可以更快到账。
通过基金公司直销渠道购买基金的缺点是:
①不同基金公司要求的结算卡不同,比如用广发卡可购买广发旗下的基金,但不能购买上投摩根的基金,用建行卡可购买华夏旗下的基金,却不能购买广发的基金,所以,如果购买多只基金,往往需要为该基金组合办理不同的银行卡。
②需要在每家基金公司的网站上开户、交易,购买的基金比较多且涉及多家基金公司时,相对证券公司的交易系统,操作还是比较费时。
③还有一些基金公司尚未开通网上直销业务,而且并非所有基金公司直销都有费率优惠,比如景顺长城就不提供申购费折让。
④需支付银联网上转账费用,现行的标准如下:5000元以下,每笔2元;5000~5万元,每笔3元;5万~10万元,每笔5元;10万元以上,每笔8元。