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买基金也要“知己知彼”

我最想要的理财书 作者:李南


买基金也要“知己知彼”

俗话说“知己知彼,百战不殆”!要找到最适合自己的基金,我们首先要了解自己!了解自己的风险承受能力,了解用于投资的钱大概能放多久,这笔钱在什么时候要做什么用!

您可千万别以为这是个简单的工作。曾经有过一个测试,选择了一千个人,问他们觉得自己的投资能力到底处于什么样的水平?绝大部分人给出的答案竟然都是“中上水平”!这跟市场上大多数人都在亏钱的情况截然相反。造成这种现象的原因就是行为金融学里提到的“过度自信”--很多人觉得自己是能够承受风险的。人们往往会认为,只要在有收益的情况下,自己可以接受的风险是无限的。这恰恰说明,这些人完全没有风险意识,不知道什么叫风险!

所谓“投资风险”就是资产价格的波动给您带来的收益的不确定性。就像刚才讲的那个个体户买基金的例子。如果他想获得两个月后20%的收益,就有可能面临在一个月的时候亏20%的风险!如果他完全了解这笔钱将来的用途,并且可以承受在必须用钱时出现亏损的风险,那么他就可以选择购买这只基金,否则,就别碰这么高风险的产品!

不过,有风险不是坏事,因为高风险往往伴随着高收益。但是,反过来说,在您看到某只基金可能会有较高收益的同时,您一定要明白,它背后可能也隐藏着可能亏得更多的风险!

在了解了自己之后,我们还要弄明白各种基金有什么特点,有哪些不同。

按照一般的分类,基金主要有三种类型。第一种是股票型基金,就是其60%以上的基金资产要投资在股票上。有些股票型基金投资股票的比例甚至达到了95%!这就使股票型基金可能会有非常可观的收益,同时也有可能出现较大幅度亏损的风险。

第二种是债券型基金。这类基金有80%以上的资产配置在债券市场。在国内的投资对象主要是国债、金融债和企业债。它的风险和收益都要小于股票型基金。

第三种是货币市场基金。这类基金基本上只投资于一些短期的票据市场,比如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。货币市场基金除了风险和收益水平较低外,它的流动性非常强,是一个非常好的现金管理工具。

在了解了自己的风险偏好,又弄清楚每种基金的风险收益特点之后,我们就可以将两者进行匹配,选择一个适合自己的基金了!


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