投资的根本目的是维持钱的价值，即在保证购买力的前提下增加钱的数量。因此，投资收益率最起码应高于通货膨胀率。假设原先的物价上涨率为4%，定期存款的年利率是6%，那么当物价上涨率为5%，定期存款的年利率依然是6%时，由于购买力下降，钱出现贬值，相当于利率下降。

以前，一般的工薪阶层一个月的日常开销大约是30万韩元。当时的30万韩元足以应付一个月的支出，但如今，一个月还没过几天，钱就快花光了。这是为什么呢？原因很简单：物价上涨了。当银行存款利率高于10%时，单凭定期存款就可以保障本金、对冲通涨，还能实现财产增值，此时的定期存款可谓是一种兼具稳定性、收益性的投资手段。

当定期存款的年利率下调为6%时，就另当别论了。扣除利息税和3%～4%的物价上涨率后，实际的收益率只有1%～2%。显然，单凭银行存款很难实现令人满意的财产增值。

那么，我们该如何扩充资产呢？最应该做的不是储蓄，而是投资。投资有望获得比储蓄更高的收益，但投资的代价是不能保证本金的安全。因此，投资时最重要的是在保全本金的前提下扩充资产。常见的投资手段有债券、股市、房地产等。

债券、股市、房地产，到底该投资哪一种呢？以下是3位女性的投资实例。她们分别是坚信定期存款是最安全的、只进行定期存款的朴善英；认为在韩国能够获得成功的投资领域只有房地产、信奉房地产不败神话的金善姬；主张房地产时代已落幕、对基金投资异常狂热的吴贤京。

事例1  最安全的定期存款是最佳投资方式

60多岁、家住首尔市麻浦区的朴善英最近连生活费都成了问题。1999年退休后，朴善英领到了2亿韩元的退休金，当时她生怕做生意不成功会导致血本无归，便把所有的钱存成了5年的定期存款。存入时是10%的高利率，每月利息有140万韩元，朴善英当时过上了吃穿不愁的生活。到2004年存款到期时，银行利率已不足当年的一半，扣除税款后，每月取得的利息只有70万韩元。随着物价年年上涨，银行利率年年下调，完全指望利息过活的她感到生活的压力越来越大了。

事例2  房地产是理财首选

近来，在湖山物产公司工作的金善姬终日愁眉不展。2006年10月，眼看房价节节攀升，一周内每平方米均价能飙涨1000万韩元，原本准备多攒点钱、两年后再买房的金善姬不由得心慌起来。以她1亿韩元的积蓄，根本买不到梦想中的32坪①公寓。如果现在还不出手，会不会这辈子都买不起房子？

于是，金善姬下定决心买房，她先去银行申请了房贷，房贷额度用尽仍不够，不得已又向一家投资信托公司申请了高息贷款，再加上自己的积蓄，终于买下了一套面积为24坪的公寓，金善姬这才松了口气。然而，新房子带给她的喜悦并没有维持多久。买房后不到一年，由于政府加强了对房地产行业的规制，房地产泡沫现象最为严重的首尔市江南区等7个地区的房价先后下跌，引发了韩国各地房地产的降价潮。与此同时，银行贷款利率的上调导致金善姬每月要支付更多的利息。她不堪重负，想把房子卖掉，但却无人问津。2007年，韩国国内基金的回报率普遍都在30%以上，她却只有望洋兴叹的份。

事例3  房地产已经过时，现在是基金时代

对于做电话销售工作的吴贤京来说，2006年是一个惨痛的回忆。从2004年起，基金投资在韩国迅速升温。起初，吴贤京对基金一窍不通，但单位同事只要聚在一起就会谈论基金投资，听到同事们说基金的收益是定期存款的好几倍，她不由得动了心，抱着试试看的心理，花300万韩元买了一只海外基金。没想到3个月不到，这只基金的收益率就超过了5%，6个月后收益率更是高达14%。

吴贤京心想，按照这个趋势，成为富人只是时间问题了（对基金的信奉和过度热衷往往都是从这个想法开始的）。于是，她提前支取了计划用于结婚开支的定期存款，将存款追加到基金投资上。此后几个月的时间里，她每天的乐趣就是在网上查询自己的财产又增加了多少。但是好景不长，受美国经济下滑的影响，全球股市不约而同地下挫，韩国股市也未能幸免，进而导致基金收益率日益下滑。吴贤京在惶惶不安中捱过几天以后，猛然发觉自己所持基金的收益率早已低至-10%。

照这样下去，恐怕连辛苦积攒了多年的嫁妆钱都难以保全。吴贤京心急如焚，决定马上退出基金投资，以便将损失降到最低。就这样，她在不到一个月的时间里就损失了200万韩元。

如果只懂得定期存款的朴善英能把一部分钱用于房地产投资和基金投资；如果依靠高额贷款买下公寓的金善姬能暂缓购房，把钱分散到定期存款和其他投资上；如果把定期存款提前支取出来做基金投资的吴贤京能够在购买基金的同时持有定期存款。结果会怎么样呢？很显然，她们的投资成果会截然不同。