日本的趋势专家大前研一在其新书《M型社会》中提出惊人的观察结论,他表示“新经济”浪潮改变了经济社会结构,代表富裕与安定的中产阶级,目前正在快速消失,其中大部分向下沦为中、下阶级,导致各国人口的生活方式,从倒U型转变为M型社会。
回想过去在倒U型社会中,理财等于存钱,人们习惯手头一有闲钱,就往邮局或银行定存账户里头放,有时候连利率是多少都不太关心。
但在M型社会,储蓄虽然是累积资本的第一步骤,不过只会存钱的“守财奴”,很快就会被打入中下阶级,因为通货膨胀侵蚀获利的速度比利率上涨的速度快得多,把钱存进银行,只会愈来愈少!
M型社会的理财,应该是透过资产配置的风险控管效果,将资金分配在不同的工具中,以求最具效益的获利率,达成各阶段生涯规划。简单地来说,随着可利用的金融工具愈来愈多,例如基金、股票、债券,可选择的市场愈来愈广,例如欧、美、日、新兴市场与中国股市,我们何必墨守利率总高不过CPI的定存,为什么不追求相对更多更稳定的报酬率呢?