其中寿险、基金、债券等，都是低风险稳定型投资。只有股票风险较大，同时可能回报也较高。

第三个筐是投资性经营。

或我们通常说的“做生意”、“干实业”。例如从事贸易，投资餐馆，合伙开发生产和销售某种新产品。

与传统想法不同，世界发展的今天，由于观念更新的频繁，科技发展的迅速，商业竞争的激烈，这类实业一方面仍是需要真枪实刀拼杀实干的“实业”，同时也是投资理财中风险最大，最需慎重考虑的“不实”之业。

所谓“不实”，并非说它不具备可能最高的回报潜能，而是说，在所有投资工具中，它是最不稳定，最难预测收益，因而最不应该把未来财务状况和家庭经济收入建筑在其上的投资工具。

对一个严谨的家庭长期财务计划来说，它可以企望，但是不可依赖，多多益善，没有也无妨，应该把它视为我们俗话说的“外财”。

两个创业者的故事：

在美国，我曾经有两个朋友，都是来自中国的新移民，他们两人合开了一家公司。生意刚开始，两人与我闲聊，问如果生意赚了钱，怎么花？

我给他们建议：三三制。

即除了生活和家庭开销，把多余的钱分成三份，三分之一买房地产，三分之一买共同基金和绩优成长型股票，三分之一再投回到生意中。

结果运气不错，一年下来，公司赢利，每人分红几十万美元。

甲听取了我的意见，请了财务专家，把分到的30万美元分别付了买房的头款、基金、股票，还有三分之一投回到公司里。

但是乙不然，他认为公司产品适销劲销，有可能被竞争公司收购，潜在收益巨大。他把分到手的所有钱全部投回到公司里，并因此和甲重新调整股权比例，由各占50％变为70％和30％。

结果第二年，公司情况出现逆转。竞争公司吸取甲乙公司产品的优点再加以改良，以更大的推广实力铺向市场，使甲乙公司产品大部滞销，公司最后不得不关闭。

由于开办公司耗尽了乙的积蓄，此后许多年，乙都未能翻身。