如果有人问我“退休由谁决定？”我会毫不犹豫地告诉你：由钱来决定。如果你存的钱不够，就算你想退休，你也必须身不由己地继续工作。因此，女性最好在28岁以前就要开始自己的年金投资计划，如果你已经超过28岁也别心慌，马上开始总比叹息自怜要有实质回馈得多！

比如，Emma30岁才开始准备理财计划，如果Emma预计30年后，也就是60岁可以存到1000万退休，若保守估计以年报酬率4％计算，每月只要存14360元，就能达到退休的目标；但如果她能够找到报酬率10％的理财工具，则每个月只要准备4387元就足够了。

投资报酬率高6％，每月投资金额就可以少1万元。“早存”与“晚存”绝对有差别。如果你投入的时间较晚，投入的金额就必须相对增多。

要养大一只又肥又大、又能生出闪闪亮亮纯金鸡蛋的金母鸡，你需要时间，以及源源不绝的饲料供应。以下的数字可以帮助你了解，如果Emma 40岁才开始准备，因为距离60岁退休只有20年，以年报酬率4％计算，每个月就需存下28000元，是原先14360元近两倍的金额；若是将投资报酬率拉高至10％，每个月还是要存下13000元左右的金钱。

如果她50岁才确定自己要过一辈子的单身生活，因为距离退休仅剩10年，如果要存到1000万元退休金，以年报酬率4％计算，每月就需存下68000元。即使将投资报酬率提高到10％，每月还是需要筹措48000元，可能薪水全部拿来存钱都嫌不够。事实上要进行理财规划一点都不难，但是早存跟晚存绝对有差别！

每个月一拿到钱，请先“付钱给你自己”

如果你现在的收入是每个月3万元，储蓄10％，就是3000元，存一年就有36000元。先利用这10％达到致富的目标，然后才用90％来支付其他的费用，如此一来你将会有意想不到的收获。

 因为很多人都认同，每个月存3000元其实一点都不难，但一次要你拿出36000元来储蓄就会比较困难，也因此，通过每个月的扣款储蓄是比较容易的存钱方式，而且每个月一拿到钱，就先“付钱给你自己”，养大你的“金母鸡”，这样你的理财计划才能做得更漂亮。