养老险，早买更划算

不得不佩服时间的脚步，昨天我们“80后”还被喻为垮掉的一代，今天我们就要跨入而立之年，成为社会的中坚分子。不仅在社会上，在家庭中，我们也变成了名副其实的“上有老，下有小”的“夹心层”。夹心饼干的夹心，是饼干的调味剂，但家庭的夹心层，含义却不仅限于此，更多的是代表着一种责任。

中国有句话叫：“养儿防老。”现在，虽然我们父母的身体还算健康，可是他们距离年老越来越近，甚至有些已经成为老人。怎样为父母养老作准备，是我们刻不容缓需要考虑的事情。

我和老公不止一次探讨过父母养老的问题。我父母有退休金，晚年生活基本可以得到保证，公公婆婆则相对比较困难，他们生活在农村，除了土地，几乎没有其他依靠。而且，随着年纪不断增长，公公也不能再继续做小生意，唯一可以依靠的就是他们唯一的儿子。

老公是孝顺的好孩子，我也不是不明事理的儿媳妇。想当初我们买房时，公婆还将辛辛苦苦攒下的10万元拿给我们。知恩图报，将心比心，我支持老公给公公婆婆买份商业养老保险的主意。

养老保险，说买就买，可是等我们真正了解之后，才发现其中还有很多咱们不知道的秘密。

在选择养老险种时，老公看中了一款终身养老保险，不仅具备增值功能，而且养老金不会随着通货膨胀等因素缩水。听起来，这份养老保险挺靠谱。

当时，根据公公的年龄49岁，需每年交付14 790元，一直到公公65岁为止。从65岁开始，前3年，公公每年可以领1万元，第4年开始领取10 600元，此后，每隔3年，领取的养老金就会增加600元，一直到公公100岁为止。总体算来，到100岁时，公公可以每年领16 600元。

的确，养老金是在增值，但是每年交付14 970元，对身负房贷和即将生小孩的我们来说，负担还是有些重。

买养老保险，如同攀登山峰。同样一笔费用，如果从25岁就开始准备，你可以轻装上阵，感觉不到负担，一路轻松之后，便直上顶峰；如果从40岁开始准备，那恭喜你，还不算太晚，不过会感觉有些吃力，如同现在小学生背着沉重的书包登山，难免会气喘吁吁；如果你推迟到50岁开始准备，就有些遗憾了，如同扛着沉重负担去攀登悬崖，其中的辛苦常人难以体会，大部分人会感到力不从心。

同样都是人，同样都是买养老保险，过程和结果的差距怎么这么大？差别就在年龄！张爱玲女士不是说过吗，出名要趁早。其实，买养老保险也是一样，也要趁早，早买更划算。买得越早，投保人的死亡概率就越低，不仅保费更便宜，红利积累得也更多，收益的空间也更大。

我先用最简单的存款例子给大家解释一下。假设存款年利率不变，恒定为3%，再假设你给自己制定了“60岁退休时存够100万元”的目标。如果你从30岁开始实施，定期向银行存款，要实现目标，每个月只需要存1 元。但是，如果你从50岁才开始存款的话，每个月就需要存7 元。

道理就是这样简单！咱们年轻人给父母买养老保险，这份孝心值得称赞，但是由于父母年纪过大，保险公司定的费率过高，所交保费也高。一般来说，年轻人的保费比老年人低很多，“保父母”不如“保自己”更划算。