理财能力决定了一生的生活品质和生活状态。在美国，家长们非常重视孩子的理财教育，从小就培养孩子的理财观念，可以让孩子早早独立。理财教育被称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，家长不是一味将孩子关在童话世界里，而是教他们认识钞票的面值，传授“取之有道，用之有度”的观念。

在美国，理财观念早已深入人心，然而在中国，许多家长依然避讳和孩子谈钱的问题，总怕早早让孩子接触金钱，会对他们造成负面影响。这显然是一些固有观念造成的影响，我们爱钱，却在潜意识中觉得，钱是肮脏的，是违背道德的。这是非常错误的一种观念。理财教育不仅是一种生存教育，更是一种素质教育，教会孩子正确对待金钱、合理运用金钱，会让孩子受益一生。虽然说理财要趁早，但家长们更要知道，理财教育不同的年龄有不同的方法和目标，不能想着让孩子一口吃成一个胖子，要懂得?序渐进，分阶段教育，让孩子从小事开始，一点一滴培养孩子的理财意识。那么，如何来分阶段培养孩子的理财能力呢？

3～4岁：教孩子认识金钱 

在正式进入理财教育前，要先教会孩子认识金钱，给孩子灌输正确的金钱意识。3～4岁的孩子，理解事物的能力主要依赖于具体的情景和事物。因此，依照孩子的这一生理特点，父母可以有意识地让孩子参与一些数额小的日常消费。比如教孩子坐公交车的时候如何投币，或者带孩子到超市购物，让孩子亲自挑选自己所需要的日常用品，熟悉这些日常用品的价格，同时也让孩子认识钞票的面额及其用途。这个时候，并不需要向孩子灌输大道理，就算说了他们也不能理解。

4～5岁：教孩子学会储蓄

4～5岁的孩子注意力一般只停留在自己感兴趣的或者与自己相关的事物上，他们对五彩缤纷的世界充满了好奇心。家长可以根据孩子的兴趣来引导孩子进行储蓄。比如，给孩子买一个漂亮的钱夹，或者一个储蓄罐，用这些东西将孩子的注意力吸引过来，教导孩子往里面存放钱币，同时要记得告诉孩子，这样做的好处在于坚持一段时间以后，能得到一些自己想要的东西。这时，针对孩子储蓄的多少，家长应该给予奖励。也许储蓄的金额很少，但在无形中，已?培养了孩子的储蓄能力，并且让孩子意识到储蓄的“神奇力量”，激发孩子对储蓄的兴趣。

5～6岁：培养劳动赚钱的意识

孩子到5～6岁时，已?有了小额自主消费的能力了，而这个时候，父母要控制好孩子零花钱的数量，不能一味满足孩子的要求，但同时也不能过于苛刻。这时的父母可以开始培养孩子通过劳动赚取钱财的意识了。让孩子参与一些劳动，比如，擦地板，给父母捶背等。甚至可以尝试做出一张价目表，把孩子能做的每项工作都制定一个合理的价位，对劳动质量进行监督，并且一定要认真执行。这样，无形之中就让孩子明白：不参与劳动，就没有收入，而没有收入，就不能满足自己的愿望。用实际行动，能让孩子们更真切地体会到，金钱是通过劳动换来的。