误区三：以后买会更好。很多白领在咨询保险理财规划时认真、详细、够专业，因其对外界信息的掌握，经常会说国内保险还在起步阶段，产品选择少，以后买会更好。其实保险与其他商品相比还有一个很重要的区别，特别是寿险和年龄有关，年龄越大，很多寿险产品会越贵。不妨先购买一些符合需求的，当有新的保险理财产品再购买或进行一些规划转换。

解决了以上几个误区，我们根据该三口之家作一个全面的保险理财规划：

夫妇两人是家庭中的主要经济来源，房贷、小孩教育费、父母赡养费都需要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的10~15倍。

作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，上述家庭建议夫妇两人各规划15万～20万。第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等，但建议不要将鸡蛋放在同一个篮子里。经历了2008年至今的金融海啸，很多家庭会认识到这一问题，投资一些分红两全、年金、教育金保险产品可说是较为稳妥的选择。至于额度，需根据家庭的风险偏好、可投资资金等去决定。

整体来说，一份专业的保险理财规划，必须从客户的实际需求出发，为之构建好理财金字塔扎实的基础工程，使其上层投资得以更好地进行。而保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的15%左右。

每年临近年关，很多新人会选择在此期间结婚。对于这些家庭而言，刚刚成立之初，面对未来的变化，做好一个全面的规划框架是非常重要的。需要从安全性、盈利性、流动性三方面平衡，根据理财资金使用的时间需求、家庭的风险承受能力、市场情况综合考虑，根据自身的需求适当调整理财规划。

家庭理财规划不单是经济的规划，也是人生的规划。如果通过理财规划，能帮助实现人生理想，理顺家庭生活，将是理财给我们带来的最大收获。

事实上，理财并不是投资，投资其实仅仅是理财的一部分。人们进行理财规划，最终的目的是为了让自己人生的各个阶段都可以过得宽裕富足，而不必因为突如其来的变故而遭遇经济危机。因此，对于那些初创期的家庭而言，在规划家庭财务的时候，除了考虑投资，一定要综合考虑家庭未来的各种需要，从而及早计划并行动，以便自己能及早实现财务自由。

无论你是给人打工还是自己创业，无论你是做公司白领还是管理一个企业，无论你是从事什么职业，小到生活细节，大到职业事业，你都必须时刻注意自己的财务状况。时刻注意理财并且养成正确的理财习惯。

非常明白你的理财目标，或者说是你生活的意义和生活的理想，或者说是你想达到什么样的财务目标。当然，没有人愿意露宿街头，没有人愿意节衣缩食，但依然有许许多多的人正是这种情况。经常拿你这个问题问自己：我想过什么样的生活？我追求什么？一个人只有知道自己需要什么，追求什么的时候，才能去确定自己要怎么做，要想过上富裕的生活，就要懂得理财，就要学会理财。

根据美国生涯规划专家雪莉博士在其名著《开创你生涯各阶段的财富策略》中的建议，个人的理财生涯规划应该是：四岁开始不早，六十岁开始也不迟。

理财不是一段时期的事情，应该贯穿一个人的一生，要知道只有你一生理财，财才能一生理你。