第三章别让债务缠一生

在北京的一家中档商场里，刘小姐在高兴地逛着，她时不时兴奋地比比这个，试试那个，27岁的她跟大多数女孩一样喜欢漂亮的衣服并想据为己有。但是，刘小姐只是试，不敢买。原因很简单：因为她和丈夫贷款买了房。

刘小姐和丈夫在2008年买房结婚。刘小姐在一家培训机构工作，每月收入3000多元。她的丈夫在一家软件公司工作，每月收入7000多元。房子的首付是刘小姐夫妇和双方父母一起凑的，贷款80万元，每月还贷要5000多元。为了尽早还完贷款，夫妇二人把每月的家庭开支控制在2000元以内。他们尽量不外出吃饭，避免应酬，工作午餐从家里带，去超市买贴有“黄色标签”的特价商品，很少添置新衣服，不去看电影和演出。总之，为了这套房子，生活中没有了鲜花、没有电影、没有好看的衣服、没有美味的大餐，每天的生活就像一部机器一样紧张地运转。原因只有一个：还房贷。相信在现实生活中，像刘小姐夫妇这样生活的人不在少数，他们被称为“房奴”。

在当今的社会，信贷消费已经成为普遍现象，越来越多的人加入信贷消费的行列。比如买车、买房、买一些消费品，都会采用向银行贷款的方式。“花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的认同。但是有些人由于过度负债消费，成为房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境，这一现象有必要引起我们的重视。我在媒体上看到过一家调查机构关于信贷消费的报道，他们在北京、上海、广东对1500名大学生进行了问卷调查。在这1500名大学生当中，有30%的人表示他们要在毕业后5年之内买房子，有20%的人表示要在毕业后5年之内买汽车，他们大都选择向银行贷款的方式来购房、购车。可见，信贷消费的人群在未来会有逐渐扩大的趋势。因此，我们有必要对负债的现象进行系统、深入的分析，引导人们对债务有一个清醒的认识，以免人们在信贷消费的同时背上沉重的财务负担。下面，我们先从债务的分类说起。

债务的分类

我们把债务分为两类：一类是良性债务，一类是不良债务。