第五章 给你的财富穿上衣服

李先生和妻子在2008年贷款100万元购买了一套房产，夫妇二人用工资收入共同归还贷款。由于妻子收入较低，还贷的责任实际上是由李先生承担。遗憾的是，李先生在2009年发生一场车祸，不幸去世。李先生的去世，给妻子留下了近百万元的债务。由于当初购房时，李先生夫妇没有购买房贷险，而李先生的妻子收入又低，无力偿还每月的房贷款，李先生的妻子最后只能将房产出售，自己搬回父母家居住。如果李先生夫妇在购房时购买了房贷险，保险公司就会代为偿还剩余的贷款，李先生的妻子也不用出售房产了。李先生夫妇的故事并不是特例，类似的故事在日常生活中比比皆是。

2009年，我的一个朋友去印度旅游，在旅途中不幸患了急性阑尾炎，造成阑尾穿孔，但由于当地医疗条件差，不能实施手术。由于出行前他在香港购买了一份外国保险公司出售的旅游保险，保险公司在得到他出险的信息后，立即派专机将他送到新德里实施手术，并在手术后将他送到香港养病。如果没有这份旅游保险，他可能就会面临生命危险了。我们从这两个故事中，可以充分看到保险在生活中的重要性。

保险是个人和家庭理财中不可或缺的组成部分，我讲过一句关于保险的话：一个人没有保险，就是财富裸体。我将在这章中对各种商业保险产品进行系统阐述，并对社会保险进行简要介绍。

保险基础知识

（一）保险的概念和性质

1.保险的概念。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人（保险公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（摘自《保险法》中关于保险的定义）