一定要知道的理财方法

到目前为止，还不清楚批准银行经营收益率不确定的金融产品的缘由。从金融风险管理角度分析，对投资人来讲，购买银行理财产品的专业难度会高于银行存款，担当的风险也会远远大于银行存款，而大部分百姓并不具备这样的专业知识基础。更令人担忧的是，基于对银行传统的信任习惯，人们会忽视对这种风险的警觉。

如果清楚下文提及的一些问题，会帮助人们更准确地判别理财产品的质量：

理财产品不是存款这句话的深层次含义是：出售理财产品的银行不保证购买理财产品的资金不亏本。形成对比的是，以银行存款形式存入银行的资金，受国家法律保护，到期后，银行必须偿付利息和全额本金。而理财产品的盈亏并没有保障。

银行为什么要发行理财产品？银行源于两个原因发行理财产品。一是，市场竞争需要。银行存款的利率过低，客户会去资本市场购买收益率更高一些的基金产品。为了抵抗资金流失，挽留客户，银行发明了这种与货币市场基金性质相同的金融产品。投资人希望获得高收益，就要承担高风险。二是，服务需要。比如，某银行的一个大企业客户A到银行借款。银行已经没有资金了，怎么办？银行会把企业A的借款需求包装，做成理财产品，分散出售给家庭投资人。实际上，这笔借贷交易与银行没有关系。购买这款理财产品的投资人，可能面临两种境遇：企业A经营正常，按约定的合同条款归还投资人的本金和利息；企业A经营不善，或者倒闭，合同违约，投资人本金和利息受到损失。不排除一些银行会把资产质量差的企业贷款包装成理财产品卖给家庭投资人。