产品创新

城市商业银行是我国银行业的重要组成部分，是支持国民经济发展的重要力量。但与西方银行金融产品创新蓬勃发展相比,我国商业银行金融产品创新明显不足。国有商业银行近年来在业务创新方面虽有所突破，但从总体上看仍存在品种少、规模小、收益低的问题。至于规模更小的中小银行，产品创新更是有待加强。同时我们要清醒地认识到，对于众多的中小银行而言，进行颠覆性的产品创新确实是有难度的。

究其原因，主要是很多中小银行从业人员的知识结构不适应业务创新的需要，银行自身传统的经营管理体制及外部的政策、制度环境压抑了创新活力，创新业务经营不规范及居民普遍缺乏金融意识等。我们认为，中小银行的金融产品创新的出路在于对现有金融产品的结构化改造。中小银行要在准确的市场调查、预测和细分的基础上使产品改造业务做到有的放矢，并通过积极的营销手段获得市场的认可。

事业部制

经过十几年发展,中小银行已成为我国银行业的重要组成部分。但中小银行的经营环境发生了重大变化,监管、股东和市场的约束日益强化,大银行改革提速,外资银行虎视眈眈,市场需求日新月异,整个金融环境日益市场化、专业化、国际化,迫切要求中小银行尽快推行体制改革。

在这种情况下，中小银行陆续进行了管理组织架构和业务流程的改造，事业部制逐步被引入。与传统集权式、职能型的组织结构相比，事业部制具有产业化和工厂化的特点，生产效率更高，对实施多元化发展战略的商业银行更有优势。这点主要体现在事业部对本部门业务的专业化、集约化经营上，有利于业务统一规划和资源优化配置。尤其是在风险控制方面，经营管理风险和市场风险相对集中，风险管理更专业。同时，也更有利于总部加强协调和控制，总公司的领导者可以集中精力考虑全局问题和战略决策。

网点布局

2009年5月，银监会下发了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》（以下简称《调整意见》）。《调整意见》允许符合条件的中小商业银行在相关地域设置分支机构，设置分支机构不再受数量指标控制，同时放松了对分支机构运营资金的要求。

分支机构设置的解禁，为国内中小商业银行的发展注入了活力。随之符合条件的中小城市商业银行开设异地分行的步伐明显加快，纷纷走出本地、走向全国。各家中小银行在快速扩张规模的同时，也面临诸多新问题，诸如跨区域经营模式选择、分支机构建立后总部的建设问题、网点如何统一标准问题等。从当前来看，各中小银行需要对上述问题认真思考，确保业务发展、稳健经营、做强做大。

客户经理制

客户经理制是商业银行为满足客户多种需求，提高收益能力，运用现代化营销手段整合银行内外资源，以利润为目的、以客户为中心、以营销为手段建立的高效服务创新机制。

近年来，随着金融市场的竞争日益激烈，客户经理制作为满足竞争需要而推行的一种全新金融模式越来越受到商业银行的青睐。但目前的情况是，不少商业银行都培养或引进了自己的客户经理，但是与客户经理相关的制度并未及时建立起来。例如，客户经理的基本职责，客户经理的权力，客户经理的聘用、培训、考核和奖惩办法等。这些相关制度没有建立起来，“以利润为目的、以客户为中心、以营销为手段”只能是空谈。