互联网第三方支付机构：金融领域的“鲶鱼”、移动支付领域的“飞人”

互联网第三方支付机构营利主要来自两部分。一是支付服务收费，包括向商户提供网关支付的收费，即新商户接入时的开通手续费、每笔交易的手续费等。一般从商户收款中按比例提取佣金，再与银行进行分账。二是金融服务收费，包括向客户提供保理、信用支付的管理费，基金、保险、机票等产品零售的管理费。

互联网通行的免费模式给创新型第三方支付机构的营利模式打下烙印。为了争取用户和流量，机构之间竞相降低甚至免收支付服务费。2000年，中国互联网支付刚起步时，商户与第三方支付机构之间除了年费之外的利润分成大致在1%~2%。2004~2007年，淘宝和支付宝与eBay和PayPal在中国市场展开激烈的用户大战。因淘宝免费，在2005年，eBay被迫下调了手续费。而每个在线支付企业至少要付给银行0.8%的手续费，对用户零手续费就等于赔钱。2005年以后，第三方支付机构不仅免收年费，还把分成比例降到1%以下。有的机构不惜倒贴钱也要抢到更多用户及市场份额。

免费是互联网支付服务竞争最基本的武器，但围绕争夺互联网用户的恶性竞争极大地损害了互联网第三方支付机构的营利能力。阿里巴巴B2B在上市前很早也一直为淘宝和支付宝输血。盛付通自身不赚钱，靠盛大集团公司补贴支付服务运营成本。

这种“免费赚吆喝”式的互联网支付营利模式困境，成为倒逼支付及其延伸服务创新的的巨大动力。

互联网第三方支付机构不断融合线上和线下支付手段，不断拓展支付的应用场景。汇付天下、快钱打通了互联网支付、POS机收单、移动支付等各种支付途径。面向小型商户和二三线城市，快钱开发了“快刷”刷卡器，汇付天下开发了“红POS”。支付宝在线上打通了购物、娱乐、民生支付等绝大部分的应用场景，并推出了无须硬件的支付宝手机客户端，让用户可以在手机上通过转账到银行卡的服务直接将资金转到家人或朋友的银行卡上。支付宝也开始进入线下支付市场，意欲利用智能手机扫描条码支付，为微型商户（如便利店小商铺等）提供收银服务。

互联网用户不断增长的一站式服务需求，更刺激了互联网第三方支付机构“通吃”支付服务和金融服务。互联网第三方支付机构这些“鲶鱼”纷纷挤入长期以来由国企垄断、相对封闭的金融领域。