“智能金”产品

广发银行与易方达基金合作的“智能金账户”产品，是一项将信用卡账户、借记卡账户和基金账户结合起来的智能现金管理工具。该管理工具的实质是，客户以其在广发银行的借记卡账户为中心，关联信用卡账户并设置为自动还款，其自动还款是通过自动赎回借记卡账户内的基金账户中的货币市场基金来实现的。这样，客户只需将日常流动资金转至广发银行的“智能金账户”的借记卡账户，就能自动申购成易方达基金的货币市场基金，并享受货币市场基金的收益；日常支出用广发银行的信用卡，到还款日自动还款。当然，该账户也支持其他信用卡账户、借记卡账户和基金账户应有的功能。

该产品非常适合工作繁忙、借记卡账户余额较高的群体。在目前货币市场基金收益普遍较高的环境中，该产品集便利性和收益性于一体，发展前景十分广阔。

“快溢通”和“智能金”产品功能接近，都具备自动余额理财、自动申购赎回货币市场基金、自动还款功能。其核心是将活期存款转变为货币市场基金，其实质是支持快速申购赎回的现金管理工具。对银行而言，推出类似业务直接影响的是活期存款，因为在短期内会造成存贷差的损失。目前，存贷差是银行赢利的基石，其中活期存款是重要的低成本的资金来源。

开放余额理财业务并非银行主动希望的创新，而是在阿里巴巴、腾讯等互联网巨头推动的互联网金融创新大趋势下被迫采取的应对策略。但是，一旦银行开始认真应对，相信在余额理财市场仍会占据非常重要的地位。

作为互联网巨头，腾讯和百度也同样看重互联网金融带来的市场影响力和未来潜力。战火已经从支付平台延伸至社交平台。

腾讯一方面通过旗下第三方支付平台财付通与众禄基金（基金独立第三方销售公司）合作推出“现金宝”来抗衡支付宝的余额宝；另一方面，腾讯的微信5.0版开始支持支付功能，并以此和基金公司展开合作，增强平台创新的吸引力。华夏基金是首家在微信平台开通“微理财”的基金公司。南方基金则开通了语音聊天服务功能，通过语音识别，投资者可以用诸如“货币基金”、“实时赎回”、“我要理财”等语音命令，得到微信菜单里的相应服务。易方达基金公司第一时间在微信上推出了“易方达微理财”服务账号并上线菜单式“微理财”功能，客户可以在微信内开展基金申赎、账户查询甚至货币市场基金实时赎回业务。

阿里巴巴则以投资新浪微博为手段，抗衡腾讯的社交软件——微信。如果阿里巴巴和新浪合作顺利，未来在新浪微博应用中内置支付宝内核，实现微博支付功能，也值得市场期待。