大数据金融与征信

　　本书面向金融应用，系统地阐述了大数据金融与征信本身及其在现实生活中的应用，具有全面性、实用性和前瞻性等特色。全书共8章，第1章和第2章阐述大数据金融及大数据技术相关的基础知识问题，是后面章节的基础。第3章至第6章详细介绍大数据在银行业、证券业、保险业及互联网金融行业中的应用，是本书的主要内容。第7章重点阐述大数据在征信中的实际应用，是本书的另一重点问题，也是当代大数据研究的热点问题。第8章特别强调中国金融信息安全，这是大数据金融与征信的发展进程中不可避免的问题。本书力争把大数据与其实际应用糅合在一起介绍，力求活学活用。 本书可以作为高等学校互联网金融院系课程教材，也可供互联网金融研究者、从业者、管理人员参考所用。

　　车云月，五洲树人教育投资有限公司创始人，知名职教专家，创新型校企合作国内领军人物，“5411”教育理念创始人。担任新迈尔教育集团总裁，中关村加一战略新兴产业人才发展中心主任等职位。在IT类创新和综合性人才培养等方面都做出了突破性的创新。凭借其多年的教育行业从业经验与实干精神，打开了国内职业教育的新局面。近年来更涉足国际教育领域，力争使我国的职业教育更加国际化，培养更加国际化的专业人才。何平平，博士，副教授，硕士研究生导师，主持完成国家自然科学基金项目1项，教育部人文社会科学规划项目1项，省社科基金重点项目1项，省科技项目5项，企业委托研究项目2项，出版专著1部，教材1部，发表论文20余篇，现在湖南大学金融与统计学院工作，任湖南大学互联网金融研究所所长。【目录】 第1章大数据金融概述.... 11.1大数据概述... 21.1.1大数据的内涵与特征... 21.1.2大数据的分类... 71.1.3大数据的价值... 81.2大数据应用领域... 101.2.1商业... 101.2.2通信... 111.2.3医疗... 131.2.4金融... 161.3大数据金融的内涵、特点与优势... 181.3.1大数据金融的内涵... 181.3.2大数据金融的特点... 191.3.3大数据金融相对于传统金融的优势... 201.4大数据带来金融业大变革... 201.4.1大数据带来银行业大变革... 211.4.2大数据带来保险业大变革... 221.4.3大数据带来证券业大变革... 231.4.4大数据带来征信行业大变革... 251.4.5互联网金融中的大数据应用... 261.5大数据金融模式... 271.5.1平台金融模式... 271.5.2供应链金融模式... 291.6大数据金融信息安全... 301.7大数据应用案例... 301.7.1案例之一：滴滴出行... 301.7.2案例之二：大数据与美团外卖的精细化运营... 34本章总结... 43本章作业... 44第2章大数据相关技术.... 452.1大数据处理流程... 462.1.1数据采集... 462.1.2数据预处理... 472.1.3数据存储... 482.1.4数据挖掘... 482.1.5数据解释... 492.2数据来源... 492.2.1核心数据... 502.2.2外围数据... 522.2.3常规渠道数据... 532.3大数据架构... 542.3.1HDFS系统... 562.3.2MapReduce. 602.3.3HBase. 622.4数据挖掘方法... 632.4.1分类分析... 642.4.2回归分析... 652.4.3其他方法... 66本章总结... 69本章作业... 70第3章大数据在商业银行中的应用.... 713.1客户关系管理... 723.1.1客户细分... 723.1.2预见客户流失... 743.1.3高效渠道管理... 753.1.4推出增值服务，提升客户忠诚度... 753.1.5案例——大数据帮助商业银行改善与客户的关系... 763.2精准营销... 763.2.1客户生命周期管理... 773.2.2实时营销... 783.2.3交叉营销... 793.2.4社交化营销... 803.2.5个性化推荐... 813.3信贷管理... 823.3.1贷款风险评估... 823.3.2信用卡自动授信... 843.3.3案例——大数据为商业银行信贷管理提供更多可能... 853.4风险管理... 863.4.1大数据风险控制与传统风险控制的区别... 863.4.2基于大数据的银行风险管理模式... 893.4.3反欺诈... 953.4.4反洗钱... 993.5运营优化... 1013.5.1市场和渠道分析优化... 1013.5.2产品和服务优化... 1033.5.3网络舆情分析... 1043.5.4案例——大数据分析助力手机银行优化创新... 106本章总结... 108本章作业... 109第4章大数据在证券行业中的应用.... 1114.1大数据在股票分析中的应用... 1124.1.1基于基本面分析的数据挖掘方法... 1124.1.2基于技术分析的数据挖掘方法... 1134.1.3决策树法的应用... 1144.1.4聚类分析法的应用... 1154.1.5人工神经网络算法的应用... 1164.2客户关系管理... 1194.2.1客户细分... 1194.2.2客户满意度... 1224.2.3流失客户预测... 1244.3投资情绪分析... 1274.3.1投资者情绪的测量... 1274.3.2基于网络舆情的投资者情绪分析... 1294.4大数据与量化投资... 1344.4.1量化投资概述... 1344.4.2证券量化投资中的主要分析工具... 1354.4.3大数据在证券量化投资中的应用... 136本章总结... 139本章作业... 140第5章大数据在保险业中的应用.... 1415.1大数据保险... 1425.1.1大数据保险的概念和特征... 1425.1.2保险业大数据应用的阶段... 1435.1.3大数据在保险行业中的作用... 1445.1.4大数据下的数据服务架构... 1465.1.5保险业大数据应用现状... 1475.2承保定价... 1505.2.1大数据与传统保险定价理论... 1505.2.2大数据对承保定价的革新... 1515.2.3大数据在车险定价中的应用... 1535.2.4大数据在健康险定价中的应用... 1565.3精准营销... 1625.3.1保险精准营销... 1625.3.2大数据与保险精准营销... 1645.3.3组建垂直平台生态圈... 1675.3.4大数据精准营销在保险业中的应用... 1695.4欺诈识别... 1715.4.1保险欺诈... 1715.4.2大数据与保险反欺诈... 1735.4.3大数据与车险反欺诈... 1765.4.4大数据与健康险的理赔风险... 180本章总结... 182本章作业... 183第6章互联网金融中的大数据应用.... 1856.1基于大数据的第三方支付欺诈风险管理... 1866.1.1第三方支付中的欺诈风险... 1866.1.2大数据应用与欺诈风险防范... 1866.2大数据在网络借贷中的应用... 1896.2.1推荐系统简述... 1896.2.2P2P网站中的个性化推荐... 1906.2.3基于VITA系统的信贷产品匹配机制... 1916.3大数据在互联网供应链金融中的应用... 1936.3.1基于大数据的互联网企业信用评估... 1946.3.2案例：*供应链金融模式... 1976.4大数据在互联网消费金融中的应用... 1986.4.1互联网消费金融的大数据征信与风控... 1986.4.2案例：芝麻信用... 199本章总结... 199本章作业... 200第7章大数据征信.... 2017.1传统征信... 2027.1.1征信概述... 2027.1.2征信的基本流程... 2097.1.3征信行业产业链... 2127.1.4征信产品... 2127.1.5征信机构... 2167.1.6征信体系... 2187.2大数据征信... 2277.2.1大数据征信概述... 2277.2.2大数据征信的理论基础... 2307.2.3大数据征信流程... 2337.3大数据征信典型企业... 2337.3.1国外大数据征信典型企业... 2337.3.2国内大数据征信典型企业... 242本章总结... 249本章作业... 250第8章大数据与中国金融信息安全.... 2518.1金融信息安全的重要性... 2528.1.1金融信息安全的含义... 2528.1.2金融信息安全的属性特征... 2538.1.3金融信息安全的重要性... 2548.2大数据给我国金融信息安全带来的机遇和挑战... 2568.2.1大数据给金融信息安全带来的机遇... 2568.2.2大数据给我国金融信息安全带来的挑战... 2578.2.3案例：美国“棱镜门”事件... 2598.3大数据金融信息安全风险... 2638.3.1大数据金融信息安全风险的类型... 2638.3.2大数据金融信息安全风险的特征... 2668.3.3国内外金融信息安全事件及事故... 2688.4我国金融信息安全现状及制约因素... 2728.4.1我国金融信息安全现状... 2728.4.2我国金融信息安全的制约因素... 2748.5美国金融信息安全保障机制... 2758.5.1美国金融信息安全保障机制的特点... 2758.5.2美国金融信息安全保障机制的主要做法... 2768.6我国金融信息安全建设... 2778.6.1完善顶层设计，尽快构建适应我国金融发展需要的金融信息安全保障体系... 2778.6.2尽快制定我国金融行业国产信息技术产品和服务替代战略... 2778.6.3尽快制定金融行业自主可控战略实施步骤，推进自主可 控国家战略... 2788.6.4应用大数据进行信息安全分析... 278本章总结... 278本章作业... 279参考文献.... 281