二、有钱人的心理学

3 金钱没有浪漫这回事

走进富翁图书馆 作者:(韩)李相健 著;王中宁 译


  乐观、正面看待一切事情的人,在人生中成功的几率比悲观的人要高。但是在投资的世界中,这句话只对了一半。过分乐观自信反而更容易害自己陷入悲惨的境地。

  "自以为很厉害"可以说是人类的本性。据调查,开车的人中有八九成都认为自己开车的技术在平均水平以上。这些人都过分夸大了自己的实力。不管在哪个领域,真正可以称之为厉害的人,大概都只有一两成。开车也是一样。但却有八到九成的人相信自己很会开车。

  2002年与弗农·史密斯(Vernon Smith)教授共同分享了诺贝尔经济学奖的丹尼尔·卡涅曼(Daniel Kahneman)教授,将人类的这种本性称为"乐观主义偏见(Optimism Bias)"。他认为很多投资人之所以在股市中亏钱,理由之一就在于这个"乐观主义偏见"。并且他进一步主张这是人类的一种本性。卡涅曼教授说,受这种偏见支配的人,拥有一种"我能做到(Can Do)"的精神。在工作的时候,拥有这样的精神是好事,但在投资或赌博的时候,拥有这样的精神将会招致非常大的危险。我们来看看他怎么说:

  "许多人很乐观,认为在股市一定赚得到钱,所以积极投入。他们对市场也抱有浪漫的展望。但其实他们是对自己过分自信了。某间餐厅倒闭了,但在相同地点立刻出现另一家新的餐厅,也是相同的道理。每个人都认为自己与众不同,然而实际的统计数字显示,有七成的小企业都在五年之内倒闭。这是市场规律。"有趣的是,抱有这种"我能做到"精神的人,对自己都怀有绝对的自信。在投资的那一刻,他们不觉得就是这样的自信,会造成血本无归的下场。

  日本有一位漫画家福本伸行,对于人的金钱心理描绘得很透彻。在他的《银与金》这部漫画中,可以看到落入乐观主义偏见的人们,如何一步步走向灭亡。

  这部漫画描绘的是上世纪80年代日本泡沫经济崩溃之后,一个想用钱控制全日本的黑社会人物,刻画出了日本腐败的一面,以及人类的贪欲和恐惧心。故事主人公的徒弟森田是麻将高手,他对某个房地产财阀的公子哥说:"玩牌的时候,最忌讳相信自己不管怎样一定会赢。这局你就放弃吧。"但这位公子哥太相信自己的牌,还是下了大注,最后果然输了巨额的金钱。

  问问你身边那些投资股市赔钱的人,他们一定会说当初以为必定赚钱的。问问做生意失败的人,他们一定会说当初以为必定成功的。再问问他们为什么这么想,他们一定回答不出来。他们都是从某一刻起陷入了乐观主义偏见中,对自己的能力给予过高的评价。其实,在金钱与经济上并没有浪漫这回事,别在金钱上寻求浪漫。

  要怎样做,才能避免过高估计了自己的能力呢?就是在失败面前要谦虚。这句话说起来容易,做起来实在很难。但如果在失败面前还不谦虚,是不可能赢过乐观主义偏见的。没有人是十全十美的,没有人能够保证自己永不犯错。就算是历史上伟大的投资家,也不是永远成功的。漫画《银与金》当中有这样一句话:"世界上绝对不可能有百战百胜的赌博,这就像涨起的潮水一定会消退,道理是一样的。"即使是沃伦·巴菲特,也曾经投资失败过几十次,他自己也谈过。我们来听听他如何幽默地形容自己的失败:

  "在座的各位,一定有人觉得奇怪,被公认很聪明的我为何会在1978~1990年间将大都会(Capital Cities)的股票,用平均每股43美元的价格卖出,最后又用172.5美元的价格买回来。我早就料想到各位会问,为了找到一个聪明的借口,将这种矛盾的行动正当化,我已经花了不少时间,请各位再多给我一点时间想借口吧。"


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