对于个人来说，怎样进行资产配置，主要取决于我们目前处在哪一个人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。不同的人生阶段，面对的理财目标与资金大小都不太一样。有些理财目标不应该承受太大的风险，譬如教育基金与退休赡养基金。至于购屋计划与娱乐计划，就比较可以承受一定的风险。简单来说，为了达到设定的报酬率，我们可以将手头上的资金，长期而持续地分别投资到不同的资产类别，而理财工具的搭配比例则可以依照个人的风险承受度与不同的人生阶段，改变配置的内容。这正是资产配置的意义，主要步骤有三：

第一、依照投资人的风险属性与规划需求，设定资产类别：

年纪较轻、负担较少、资产较多的人，能够承担较多风险；反之，态度就要比较保守。

第二、决定每一个资产类别的投资比率：

风险承受度高的人，适合操作股票甚至期货、选择权等结构性商品；风险承受度低的人，债券、定存较为适合，但不管怎样，每个人的投资组合中都要建立攻击与防御的部位，攻击部位的效果是增加资产，防御部位的目的在于确保资金的安全。

第三、定时检视绩效并调整内容：

能否创造物质层面无忧无虑的生活，很大程度上取决于个人对于资产配置的认知，以及对生活的期望。但是长期投资并不意味着不可以更动，一旦投下资本就等于稳赚不赔的观念并不正确，只有根据人生不同阶段的理财规划，不同的市场环境，来不断检视和调整自己的资产组合，起码要设定停损点，一旦绩效表现未如预期，没有合理的表现，就必须适当调整，才能达到理想的理财效果。

如果这三个步骤你还是觉得太麻烦的话，我再介绍一个最为简便的方式：“100-N”，也就是说当你在设定投资比重的时候，用100减去自己的年龄来计算自己风险性的投资比例。例如你现在35岁，100减去35等于65，也就是说，你不妨将65％的资产采取较为积极的投资组合，另外35％则保守一点，放置在稳健的工具中即可，长期下来，你一定有机会获得不错的回报。