信用比现金更重要

在欧美，渐渐在中国也一样，你的信用度甚至比你手里的现金资源更重要。

因为你的自有现金是有限的，而凭借你的好信用可从银行贷的钱是无限的。

在现代社会，用自己钱生钱的还是小财主，用银行和社会的钱去生钱的人才更可能成为大富豪。

在才智时代，你如果没借债，一般别人不会认为你是因为清高和观念不借债，更可能认为你是因为信用不好、收入等考量因素不足而借不到债。

这种判断逻辑的出发点是：理智健全的人，在这个时代不可能不尽量去借用银行的钱。

所以在当代社会里，如果有一辈子没借过贷的人，那么他不仅是没有充分利用机会的傻瓜，一个经济上不健康的人，甚至是一个“没有信用”的“不达标”经济法人。

最佳贷款期限是多长？

以下是一个贷款按揭利率表，它能告诉你在不同利率、不同贷款期限条件下，你每年和最终支付的金额是多少。

美国的Yahoo网站，你点击RealEstate（地产），会进入地产页面，上面有一个计算器，你输入要借的钱、利率、借款年限，就能自动算出你每年每月的还款额，其中有多少是本金，多少是利息，每一年年末你还欠银行多少钱，你因贷款要付给银行的利息总额是多少等。

现在中国的地产公司、贷款银行，都有同样的计算软件。

如果你除去头款，借银行的贷款额是10万元，按揭利率是6％，借款期限是三十年。

你的预估每月付款大约是600元，三十年你除去付清本金外，还要付给银行大约11.6万元利息。

如果你除去头款，借银行的贷款额是10万元，按揭利率是6％，借款期限是十五年。借款期限短了1倍，则：

你的预估每月付款大约是844元，十五年你除去付清本金外，还要付给银行大约51900元利息。

请注意，我们这里是按6％的一般房屋按揭借款利率计算的，利率每差一个百分点，十五到三十年里，你要付出的利息总额都会有极大不同。

根据上表我们可以看到，在6％的通常利率下，借款期限为十五年的10万元的贷款，你支付给银行的利息总额，略多于你借款总额的一半，即51％。

但是每月的还款总额，增加了大约244元。