该公式带给我们的好消息是：超额资产让我们在投资何处及如何投资方面有了更大的自由。而坏消息是超额资产也在另一方面吸引了一批企图通过提供代理服务或中介服务来谋取利益的人。鉴别各类投资顾问的方法有很多，而最简单的莫过于将其分为两类：按时间收取费用的投资顾问和按照资产处置使用分成的投资顾问。作为投资者本人可以通过花费较少的咨询时间严格限制第一类投资顾问的报酬水平。而第二类顾问可以借助多种技巧，如经营或财政杠杆等，来提高投资者的资产总额并以此增加自己的分成。这些技巧通常会将资产带入一个不易被投资者所理解与认可的风险水平上，因此第二类投资顾问大都是一些优秀的“推销员”和投资者“新的好伙伴”。当然，他们中确实有一些优秀的投资者，不过其中还是呈现良莠不齐的状况。当政府对公众投资顾问施以条例规范时，那些为富人们服务的顾问却通常不受约束。在我看来，这恰恰是政府错将财富与成熟划上了等号。某位年收入超过20万美元或拥有资产超过100万美元的富人往往就会被政府认为是一名成熟的投资者而被特许进行非公众投资领域的投资行为。本书的目的之一就是指导投资者认清自己的投资成熟度，在我看来，这种成熟度与个人拥有的资产和收入无关，而是与投资者的投资及商务经验相对应的。大多数投资指导类书籍都将目光放在种种投资工具或某种投资理念或哲学上，而我却坚信一位富有的投资者更应当从最基本的概念出发来考虑问题：你个人正在面对整个世界。

我们大多数人从呱呱坠地那一刻就开始了一场生存斗争，这场斗争一直延续在我们生命中的日日夜夜。这种生存需求作为一种原始的本能的推力，也在一定程度上反映在了我们的投资生存欲望里。在这里我并没有用“需求”，而是用了“欲望”这个词。这两种推力在强度上的差异取决于你在两者推动下所取得的成果的大小，而不是你对投资工具或中介顾问的选择。投资者的投资及其收益不仅受投资额的影响，而且受其他多种因素制约，这其中包括努力程度、精力、知识层次、完整性以及承认自身无知的态度等等。另外，投资者识人的能力、建立并利用良好人脉的能力，以及对周围事物（不仅仅局限于商业和金融领域，还包括政治、宗教、科学、技术甚至艺术领域）的洞察力都将在不同程度上影响到投资的最终收益。由于我们每个人在时间、效率及能力方面的差异，我们最终的收益也必然相左。

财富来源不等于财富投资

钱是挣出来的。钱从何处来，钱在何时到，这两个问题对我们的投资决策有着至关重要的影响。为了更好地理解我们的钱财以及怎样更舒服地去利用这些钱财，我们就需要把自己置身于一个能够告诉我们关于自身与财富之间关系的框架之中。我认为，按照财富的来源划分，投资者应分为以下三类：

积累财富者：他们都是些白手起家的富翁。诚然，他们肯定不希望重返那段起步时一穷二白的岁月，但是他们年轻的充满激情的眼光使他们坚信，即使被迫从头再来，他们也将最终成就一番事业。在他们的记忆中，那股冒大险、赚大钱的激情依然根深蒂固。即使有一天被迫卖掉自己的产业，他们也会认为这只是筹措资金的一种方式而已，因为他们有十足的信心从头做起——开创新的事业或是继续从事老本行使其得到快速的发展壮大。

继承财富者：他们是代代相传的富翁，他们的财富是家族的财富。这些人往往被“失去所有”的恐惧心理所笼罩，因为他们没有从头再来、重塑辉煌的信心。