使用社交平台是Lending Club的一大亮点。Lending Club充分运用Facebook（脸谱网）平台上朋友间的信任关系，把Facebook对成员的认证作为附加增信，提高了信用度和安全度。2007年5月，Lending Club在Facebook社交平台上线，并宣称提供了一条不需要银行参与的资金借贷捷径。Facebook用户在Lending Club注册后，其注册信息将会显示在该用户的Facebook主页上，访问者知道他是Lending Club的成员，且有资金出借（或借入）的需求，由于Facebook朋友圈多为同学、同事等，出借人感觉不是把钱借给完全陌生的人，借款人也不需要公开自己的信用记录。Facebook的用户一旦登录Lending Club的网页，Lending Club就能获得该用户在Facebook上有多少个朋友、加入了哪些群等信息。自2007年5月24日至8月23日，短短3个月就有13 000个Facebook用户登录Lending Club网站，并且达成了75万美元的贷款交易，反响超乎寻常。Facebook对于Lending Club的意义不仅在于其庞大的客户群，还在于其对成员的认证能够提供更多的信用和安全。

基于亲和力准则，Lending Club开发了一套搜索和识别贷款机会的Lending Match?系统。该系统运用共同关系因子算法，能够帮助使用者快速发现以前不知道的关系，使他们能够在有信任基础的人群中借贷并构建多元化的组合。LendingMatch?系统建立了多种关系，包括美国47 000个城市、1 000家公司、500个政府机构、6 300所大专院校、1 600个社会组织以及数以万计的 Facebook 关系群和网络。2007年9月13日，Lending Club宣布建立自己的网站（LendingClub.com），并在网站上提供LendingMatch?系统，投资者根据区域、工作地点、受教育程度、专业背景、社会关系等指标可以迅速找到最适合自己的贷款机会。

利用社会成员之间现存关系所产生的社区和信任的另一个举措是，在校友之间开展借贷业务。2007年10月31日，Lending Club宣布推出affinity-based lending service（基于熟人关系的借贷服务），使校友会成为在校学生借贷资金的新途径。Lending Club与乔治亚科技大学、堪萨斯州立大学和密歇根大学推出了联合品牌的贷款方式，这也是一种基于信任社区的人人贷方式。这种信任关系有效降低了借贷成本。这是首次在P2P借贷行业采用联合品牌的方式，Lending Club通过这种方式与顶尖大学建立了合作关系。

在Prosper与Lending Club，3年期贷款的年利率可以低至6%~7%，平均水平在12%左右，而信用卡平均年利率在15%左右；对于违约客户，信用卡年利率可能高达49.9%，而Prosper和Lending Club的年利率则在35.6%或者25.4%，价格优势非常明显。

积极应对监管

Prosper和Lending Club在运营初期都没有注册证券经营资格，都是采取对投资者出售收益权凭证的方式。后来，美国证交会根据美国1933年的债券条约，认为这种收益权凭证应当归为债券销售，但由于P2P借贷业务的创新性，当时证交会并没有对其做出明确规定。2007年10月，Prosper向证交会提交了一份公司注册声明，但没有为收益权凭证注册，并继续向投资者出售此类凭证。Lending Club则在2008年4月向证交会提交了向借款人发行承兑票据的申请，并暂停了新投资者登记业务，取消了公司的附属机构计划，进入“静默期”。2008年6月20日，Lending Club向证交会提交了一项S-1声明，寻求6亿美元的会员支付凭证并在其网站上发行。2008年8月1日，Lending Cleb针对S-1声明提出了一项修正案，列举了新的利率计算公式以及“转售交易系统”的更多细节。 2008年10月14日，Lending Club宣布完成证交会注册，在其网站上公布了募集说明书，并恢复新的投资者登记业务。尽管业务暂停了半年多，但Lending Club积极应对，以自有资金为支撑，2008年全年累计发放了将近2 000万美元的贷款，保持了快速增长。