表2–4 Lending Club的贷款利率分布

风险等级 占比 平均贷款利率 最高利率 最低利率

A 16.35% 7.57% 9.63% 5.42%

B 31.82% 11.75% 14.09% 6.00%

C 24.62% 15.16% 17.27% 6.00%

D 14.10% 18.00% 20.31% 6.00%

E 6.56% 20.47% 23.40% 6.00%

F 4.85% 23.45% 25.57% 6.00%

G 1.70% 24.94% 26.06% 6.00%

高质量的客户是Lending Club作为P2P借贷平台快速发展的因素之一。在科学严谨的风险评估体系的作用下，90%的借款申请被Lending Club驳回，使贷款违约率保持在较低水平（4%左右），也保证了投资者的收益率。截至2013年3月，Lending Club的借款人平均年收入为70 491美元，平均有超过14年的信用历史，平均FICO评分达到700分左右，平均债务–收入比率（不包括按揭）仅为16％。

明确的目标客户定位

信用卡贷款是美国使用最普遍的个人消费信用贷款方式，这一市场成为P2P公司最重要的目标市场。信用卡业务成功的一个重要原因是，在业务发展过程中有效地利用了亲缘关系模型。Lending Club就以这个模型为基础，进一步建立了消费者友好关系。