随心的生活是现实生活中每个人都想要的，但是现实生活中的又有那些人不为钱而烦恼呢？所以想做到随心，就要理财。
不知从什么时候开始，人们逐渐发现：自己腰中的钱包渐渐鼓了起来，“穷”了几千年的中国老百姓，手里开始有了钱。
对于中国的大多数老百姓来说，几千年来，一直都是过着仅够糊口的温饱生活，没有可理之财。可现在就不一样了，中国老百姓，无论是穷人还是富人，几乎每家都有自己的存款。据中国银行公布的数据，到2003年底，居民本外币储蓄余额达10.5万亿；而到2004年末的时候，这个数字就达到了12万亿元之多。但是与此相对应就是花销也随之加大了，为了自己让自己的生活更加的随心，理财就显得非常有必要。
在过去的生活里，我们大多数人都是靠稍微的工资生活，现在人们赚钱的方式不一样了，工资在我们生活中的比重越来越小了，人们开始有很多赚钱的方式了。
所以在今天，即使银行不收利息税，已经富裕了的人们也不再满足于在银行拿利息这点“小钱”了，人们开始认识了股票、债券、信托、租赁、基金、保险、房地产等各种理财方式。
市场经济时代，像一股潜移默化中涌动的一股巨浪，冲击着每个人，影响着社会生活的方方面面。连经常去股市上的退休老太太，都开始对国家经济形势、企业经营状况津津乐道了。
现代的时候，个人财富的获得，不再依赖于祖上的福荫或者一般人难得的暴富机遇了，那些知识丰富，信息灵通，或者具有特殊消息来源、观察力敏锐、善于分析的理财投资者，往往能得到更加丰厚的利润。
如果说中国上世纪80年代是“票证时代”向“货币时代”的转移，那么90年代以后，中国则开始了“货币时代”向“投资时代”转移。所以现在想要自己的生活更加的随心，就要学会理财，具体自己的人生应该为理财做好怎样的准备，应该注意下面几个方面。
◎单身期：
人生在这个时期没有太大的家庭负担，精力比较旺盛，因为要为未来家庭积累一些资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪的工作，打好理财的基础。也可拿出部分储蓄进行高风险的投资，这样做的目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担相对来说较轻，同时，年轻人的保费又相对较低，不妨为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或者负担加重。
可将自己积蓄的60％用于投资一些风险比较大、长期回报高的股票、基金等金融品种；如果选择储蓄的话20％选择定期储蓄；10％购买保险；10％存为活期储蓄，以备不时之需。
◎家庭形成期
这一时期是家庭消费的高峰期。虽然自己的经济收入有所增加，生活趋于一种稳定的形式，但家庭的基本生活用品还是比较简单。这时候为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。
所以，此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累之后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，然后期获得更高的回报。
这个时候有可将积累资金的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留作活期储蓄以备不时之需。
◎家庭成长期
这个时期，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行自主创业，如进行风险投资等。这个时侯购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
这个时期有必要可将资本的30％投资于房产，以获得长期稳定的回报；40％投资股票、外汇或期货；20％投资银行定期存款或债券及保险；10％是活期储蓄，以备家庭急用。
◎子女大学教育期
在这一阶段，子女的教育费用和生活费用会大幅度的增长。对于那些理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，这个时侯可继续发挥理财经验，发展自己的投资事业，以便创造更多的财富。
而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常在这个时侯负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为家庭理财的重点，确保子女能够顺利完成自己的学业。一般情况下，到了这个阶段，对于那些理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因家庭急需用钱而乱投资。
这个时期最好能够将积蓄资金的40％用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险，避免风险过大；40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％作为家庭备用。
◎家庭成熟期
由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了人生的最好状态，加上子女开始独立，家庭负担会逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。
所以，这个时侯在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是要“雷打不动”的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报和收益都会非常小，但作为强制性的储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是一种比较好的选择。
这个时期，将可投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
◎退休以后
这个时期应以安度晚年为主要目的，投资和花费通常都要比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险比较大的投资。
将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
当然，无论什么时期的理财都会有风险，所以，我们在进行投资之前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对自己的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。
总之，人生理财的成功不仅需要正确的财富观，而且需要具备相关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。理财是我们每个人、每个家庭所必须面临的经济课题，为了让我们每一个家庭生活得更加随心，就让我们快乐理财，拥有自己美好的人生。
不知从什么时候开始，人们逐渐发现：自己腰中的钱包渐渐鼓了起来，“穷”了几千年的中国老百姓，手里开始有了钱。
对于中国的大多数老百姓来说，几千年来，一直都是过着仅够糊口的温饱生活，没有可理之财。可现在就不一样了，中国老百姓，无论是穷人还是富人，几乎每家都有自己的存款。据中国银行公布的数据，到2003年底，居民本外币储蓄余额达10.5万亿；而到2004年末的时候，这个数字就达到了12万亿元之多。但是与此相对应就是花销也随之加大了，为了自己让自己的生活更加的随心，理财就显得非常有必要。
在过去的生活里，我们大多数人都是靠稍微的工资生活，现在人们赚钱的方式不一样了，工资在我们生活中的比重越来越小了，人们开始有很多赚钱的方式了。
所以在今天，即使银行不收利息税，已经富裕了的人们也不再满足于在银行拿利息这点“小钱”了，人们开始认识了股票、债券、信托、租赁、基金、保险、房地产等各种理财方式。
市场经济时代，像一股潜移默化中涌动的一股巨浪，冲击着每个人，影响着社会生活的方方面面。连经常去股市上的退休老太太，都开始对国家经济形势、企业经营状况津津乐道了。
现代的时候，个人财富的获得，不再依赖于祖上的福荫或者一般人难得的暴富机遇了，那些知识丰富，信息灵通，或者具有特殊消息来源、观察力敏锐、善于分析的理财投资者，往往能得到更加丰厚的利润。
如果说中国上世纪80年代是“票证时代”向“货币时代”的转移，那么90年代以后，中国则开始了“货币时代”向“投资时代”转移。所以现在想要自己的生活更加的随心，就要学会理财，具体自己的人生应该为理财做好怎样的准备，应该注意下面几个方面。
◎单身期：
人生在这个时期没有太大的家庭负担，精力比较旺盛，因为要为未来家庭积累一些资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪的工作，打好理财的基础。也可拿出部分储蓄进行高风险的投资，这样做的目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担相对来说较轻，同时，年轻人的保费又相对较低，不妨为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或者负担加重。
可将自己积蓄的60％用于投资一些风险比较大、长期回报高的股票、基金等金融品种；如果选择储蓄的话20％选择定期储蓄；10％购买保险；10％存为活期储蓄，以备不时之需。
◎家庭形成期
这一时期是家庭消费的高峰期。虽然自己的经济收入有所增加，生活趋于一种稳定的形式，但家庭的基本生活用品还是比较简单。这时候为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。
所以，此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累之后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，然后期获得更高的回报。
这个时候有可将积累资金的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留作活期储蓄以备不时之需。
◎家庭成长期
这个时期，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行自主创业，如进行风险投资等。这个时侯购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
这个时期有必要可将资本的30％投资于房产，以获得长期稳定的回报；40％投资股票、外汇或期货；20％投资银行定期存款或债券及保险；10％是活期储蓄，以备家庭急用。
◎子女大学教育期
在这一阶段，子女的教育费用和生活费用会大幅度的增长。对于那些理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，这个时侯可继续发挥理财经验，发展自己的投资事业，以便创造更多的财富。
而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常在这个时侯负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为家庭理财的重点，确保子女能够顺利完成自己的学业。一般情况下，到了这个阶段，对于那些理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因家庭急需用钱而乱投资。
这个时期最好能够将积蓄资金的40％用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险，避免风险过大；40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％作为家庭备用。
◎家庭成熟期
由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了人生的最好状态，加上子女开始独立，家庭负担会逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。
所以，这个时侯在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是要“雷打不动”的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报和收益都会非常小，但作为强制性的储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是一种比较好的选择。
这个时期，将可投资资本的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
◎退休以后
这个时期应以安度晚年为主要目的，投资和花费通常都要比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险比较大的投资。
将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
当然，无论什么时期的理财都会有风险，所以，我们在进行投资之前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对自己的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。
总之，人生理财的成功不仅需要正确的财富观，而且需要具备相关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。理财是我们每个人、每个家庭所必须面临的经济课题，为了让我们每一个家庭生活得更加随心，就让我们快乐理财，拥有自己美好的人生。
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