我们常常会接到手机短信和街头小广告，声称提供无抵押贷款。由于抓住了贷款者担忧银行贷款手续烦琐、审核严格的心理，行骗者一般会许诺短期内可提供无担保贷款，但要求贷款者缴纳利息、保证金等各种费用，而当受骗者一旦缴纳费用之后，整个骗局结束，行骗者原先提供的手机号码要么不通要么停机，行骗者就此消失。我们对于此类贷款信息必须实地查看，并签订正式合同，保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辨明真伪。

消费金融公司不同于地下钱庄和民间放贷，经营和管理都受到政府的监管。我们在选择这类小额无抵押贷款公司时，必须特别注意公司的合法性，避免上当受骗，蒙受不必要的损失。

有的银行也针对优质客户提供无抵押贷款服务，有抵押和无抵押，需要支付的利息成本不同。比如都是贷款10万元，四种不同的贷款方式中，有抵押的普通银行贷款和中外资银行无抵押贷款比较，一年期的综合费用就相差8 000元。

表6-1 优质客户采用无抵押信用贷款与普通抵押贷款10万元综合费用比较

无抵押贷款产品银行贷款期限贷款年利率贷款年综合费率1年期综合费用

现贷派无抵押贷款渣打

银行单笔申请，期限为6个月、12个月、2年、3年、4年                7.9%~9.9%          最优惠为          13.87%13 870元

“新一贷”个人无抵押消费贷款平安

银行单笔申请，期限为6个月至3年在同期贷款基准利率上浮     10%~30%不等         最优惠为           10.82%       10 820元

“幸福时贷”个人消费

贷款花旗

银行单笔申请，期限为6个月、12个月、2年、3年、4年

管理费最优惠为   　13.36%    13360元

普通银行抵押贷款产品多数

商业银行期限30年         5.31%      5.94%       5 940元