第六章  房子 房租 房贷

小周来自一个小城市，积极上进勤奋刻苦。大学毕业后，他没有回家乡，而是选择了留在大城市里打拼。进入现在这家着名的软件公司后，小周非常努力地工作，得到公司领导和同事的认可和赞赏，没出几年，就被提拔为公司区域市场总监，月薪也加到了15 000元。与同龄人相比，这样的职位和收入都算非常不错了，这让周围的人羡慕不已。

小周有个在学校就开始交往的女友，是大学时的学妹，毕业后也追随小周来到这座城市。经过这几年的相处交往，两人的感情越来越好，小周也暗下决心这辈子非她不娶。

虽然过去几年小周都是租房居住，但他还是一直将“买房子，娶媳妇”视为自己义不容辞的责任。所以除了基本开销外，其他的钱小周都努力攒起来准备买房。最近他手头上的存款金额终于成功突破20万元，再加上父母为自己准备的20万元压箱底钱，买房结婚指日可待了。

女友父母也多次明确表示，要想娶他家闺女，解决住房是最基本的要求，为了免于女儿跟着姑爷做“房奴”或者蜗居在简陋的贫民窟里，未来的岳父母也打算拿出20万补剩下的空缺。这样，小周和女友的手头上就有了60万大洋。如果把这笔钱作为首付款，按照银行现在最高70%的按揭贷款，就可以买到价格在150万元以上的房子。

看到豪华大房终于有着落了，小周心里的石头才算基本落下。美好的生活就在眼前，似乎日子从此再无烦忧。

可是冷静下来，小周还是有些担心，如果用这60万元作为首付，是可以买挺不错的大房子，但是如果全部拿来换一套房子，那接下来的婚礼筹备金、婚房的装修、购买家具、旅行花费等又该如何解决？这笔费用最少也要20万元。

如果结婚后手中没有一点积蓄，万一有了小孩怎么办？双方父母的年纪也逐渐大了，以后如果身体出点状况怎么办？小周和女友两人都是独生子女，照顾双方老人是彼此义不容辞的责任。再说老人们已经把所有的积蓄给了小周他们，那老人的晚年保障，也是小周必须考虑的。除了这些，未来如果出现需要花钱的情况，而自己手上没有，那岂不是要守着这么贵的房子节衣缩食，有必要吗？

如果稍稍把房屋购买标准降低些，减少首付，增加部分贷款负债的额度，这样，是不是可以减少眼前的压力，多给自己留些空间呢？但贷款的金额多了，负债也就多了许多，以自己的收入，支付起来是否有压力呢？

小周早就听说公积金贷款可以节省很多钱，但是怎样办手续就不清楚了，而且公积金贷款能解决的只是部分贷款，可能还是需要商业贷款进行补充。如果是商业贷款，好像有不同的还款方式，哪种还款方式最省钱，有没有什么妙招？因为公司的发展前景不错，小周对自己的收入和能力也非常自信，如果未来有钱了，就有可能提前还款，那又该如何选择贷款方式呢？对于不同的购房还款计划，有没有最省钱的？怎样的贷款额度才是最适合自己的？

小周有些犯愁了。