什么才是人生的宝贵财富？

直面国家和银行的行为

在我们谈论个人的人生设计之前，有必要先探讨一下关于金钱财富这个重要的话题。

日本人虽然持有相当多的金融资产，但大多数人还是把自己的财产投资在银行的定期存款或者是邮局储蓄里面。然而这是个非常错误的决定。这是因为这些金融商品实际上是由那些类似于国家御用的商人们在控制运用着的。国家把邮政储蓄存款都用在了财政投资上面，可是这种方法的效率是最低的，所以邮政储蓄者收到的利息也就只有0 3%而已。而放在银行的定期存款，银行也只支付0 2%的利息。既然利息回报只有这么低，为什么我们还要把财产放进那种地方呢？与其那样做，还不如在自己知道有投资风险的前提下，把资产运用到股票或者投资信托上面。如果连这个风险也不愿意承担，那就把自己的资产放进自家的箱子底下不是更好一些吗？

然而，现在人们依然没有一句怨言地把资产放进那些人的手中，这就等于在帮政府做没有效率的事情。为了弥补自己的亏空，政府提高了税金比率，而且养老金制度也已经崩溃了，现在政府连我们的养老金都支付不了了。如果我们没有其他的想法，依然把钱存进银行的定期存款或者邮政储蓄的话，政府永远都不会悔改。

那么到底应该如何运用我们的资产呢？答案很简单，就是要把自己的资产运用到利息较高的地方。可是在日本，根本没有什么利息较高的金融商品，因此我们就必须积极地向国外进行分散投资。例如，第一步要做的是，把自己1/3的资产放在欧元上，1/3放在美元上，剩下的1/3放在日元上。然后在此基础上再进一步分散风险。首先是在已经进行资产投资的国家中，购买高风险高回报的股票基金类的金融商品；其次就是购入风险比较低的公司债务基金等金融商品；最后就是买入安全性很高的类似定期存款性质的金融商品。还有一个要点是，应该分别设立各种金融商品账户，以便能够用各种货币进行交割。这样一来，即使外汇比率有变化也能够安心。同时可以用世界上的不同货币，以信用卡的形式进行各种交易。欧元强势的时候就用欧洲人的感觉进行消费，而美金强势的时候就用美国人的感觉进行各种购物活动。虽然说外汇有汇率风险，但是因为个人的资产已经分散到世界上的主要货币上面，所以就不会有全部都损失的风险。相反，如果人们不进行国际化分散投资，而是把自己的资产全部放在日元资产上面，就很有可能带来资产的减少。因此我们必须要有“机会损失”这样的概念，这个概念是针对于国际化分散投资的收益而言的。日本现在已经开始实施新的外汇管理法了，所以在这种前提条件下进行国际化分散投资已经成为可能。但让我觉得不可思议的是，日本人对此依然无动于衷。

即使这样，人们还如此过分担心风险，主要还是因为自己没有向新生事物挑战的勇气，也没有想让自己接受再教育成为新人类的气概。