了解投资的目的，明明白白做投资

投资理财是人生之大计，但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的，才能有计划地开始投资，因为目的越清楚，你就会越懂得投资的意义，也就越有利于投资计划的实施。一般而言，人们的主要投资理财目的不外乎以下几点：

1．获得资产增值

资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，努力使财富不断累积的过程。

但是，我们也应该明白，投资增值并不是最终的理财目标，而是我们达成人生目标的手段。理财分为财富的积累、财富的保障、财富的增值、财富的分配四个阶段，不同的年龄段有不同阶段的理财需求。比如刚刚毕业的年轻人，处于财富积累阶段，他们最大的投资应该是自身投资，比如多参加一些培训，拥有更多的本领以便挣更多的钱。而对于一些有经济实力和投资能力的人来说，则应该明确投资目标和方向。

2．保障老有所养

中国人都有养儿防老的习俗，随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现出倒金字塔结构，因此，及早制订适宜的投资理财计划，保障自己晚年生活独立、富足，是现代人面对的共同问题。养老计划中要考虑退休的年龄、预计退休后每年的生活费用、预计通货膨胀率、预计退休后每年的投资回报率。通货膨胀率和投资回报率有一个数量的关系，做理财的时候一定要算算账。

3．保证资金安全

资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。

真正的投资者，要有一种节制态度，不是赚得越多越好，而是要清楚产品的风险和收益情况。比如投资股票和基金，好的情况可能有40％、50％的收益率，但坏的情况可能会赔掉20％、30％，甚至于更多，其上下限很宽。而像银行理财产品，最好的收益可能并不高，只有3％、35％，但最坏的情况也没有多坏，本金不会损失，它的上下限很窄。一般来说，好与坏发生的概率是有时间性的，可能一段时间很多人去买基金，就是人们普遍认为它发生坏情况的概率比较低，或者说一到两年之间发生坏情况的概率比较低，但两年之后，可能出现坏情况的概率就比较高了。所以，我们不但要对概率的风险性有很好的把握，对概率的时间性也要有一定的认识和把握。

4．提供赡养父母及抚养教育子女的基金

“老有所养”、“幼有所依”是中国自古以来的传统，现代社会这两方面的成本都很高，对我们每个人来说都是不小的挑战。父母的年龄、父母什么时候退休、子女目前的年龄、预计上大学的年龄、有无留学计划、去哪个国家读书、读大学的时间、大概需要多少钱，这些都是投资时必须考虑的因素。比如说，要做一个教育基金规划。

5．防御意外事故

正确的理财计划能帮助我们在风险到来的时候，将损失最大可能地降低。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成的身体严重创伤的事件。由于意外风险不可预料，使得它对家庭的伤害也很大，让人备感生命的脆弱。所以，理财的过程中应该考虑意外的事故，如大病、自然灾害，等等。

6．提高生活质量

经济状况的逐渐改善，是提高生活质量和增加生活乐趣的基本保证。我们投资理财的目的就是使我们的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生，这也是我们投资理财的最终目标。投资要有明确的目的，明确自己投资的方向，稀里糊涂、盲目轻率就涉足投资领域，往往会亏得很惨。

工资只能养家，投资才能富家

投资不仅能让富人拉开财富距离，还能让财富平