当时所有的银行，不论大小，都有一个通病——无视法律，不考虑资产的安全性和具体数目，盲目发行钞票，结果以惊人的速度倒闭或停业。作为出纳员，亨利必须具备这些知识。结果，他变得缩手缩脚，胆小如鼠。不幸的是，他非常缺乏在任何领域出人头地的两项能力——魄力和远见。尽管是个相当成功的金融人士，但亨利生来就不是当大金融家的那块料。

考波伍德夫人信教。她个子矮小，淡棕色的头发，明亮的褐色眼睛，年轻时还算楚楚动人，但现在已变得呆板而实际，一心只想着给予三个儿子和一个女儿母亲的关爱。儿子们中，老大弗兰克带头，老是给她惹麻烦，因为孩子们整天在城中各处跑着玩，和坏孩子们混在一起，不该看的也看，不该听的也听。

弗兰克·考波伍德尽管只有十岁，却天生是个孩子王。无论在先前的走读学校，还是在后来的中心高中，大家都非常认可他的能力。他个性坚强、勇敢、无畏，很小就想了解政治和经济。弗兰克不喜欢读书，却干净、结实、有形，有张漂亮、轮廓分明、感觉敏锐的脸庞，一双又大又亮的灰眼睛，宽大的额头，一头又短又硬的深棕色头发。他行动敏捷、灵活，非常自信，总是提出各种各样的问题，并期望得到明智的回答。他从不生病，胃口很好，常常用强制手段管制弟弟们。“过来，乔！”“快点，爱德！”，他命令道，态度虽不算粗暴，但总是很坚定，于是乔和爱德就跟着来了。他们从小就把弗兰克当头，对他言听计从。

弗兰克喜欢思考，对每件事情都感到好奇。例如，他弄不明白自己是怎么生出来的——生命怎么存在于世。世人是怎么来到这个世界上的？他们来这里干什么？是谁创造了万物？妈妈给他讲过亚当和夏娃的故事，但弗兰克不信。他家不远处有个鱼市，在去银行找父亲的路上，或在领着弟弟们放学回家的路上，弗兰克喜欢去一个鱼铺门口的大坛子边看看，里面有德拉瓦海湾渔民捕捞到的千奇百怪的海产品。一次，他看见一只海马——一种怪怪的小海洋动物，样子长得有点像马。还有一次，他看见一只电鳗，本杰明·富兰克林曾对此做过解释。