记者：请你给我们读者一些理财建议。

殷博士：ESI 理财模式！

中国有句俗语：“大财靠天，小财靠省。”

很多人工作努力，赚了很多钱，但最后依旧贫穷。为什么呢？因为他们不会控制花费，既无储蓄也无投资。ESI理财模式主要重点放在以下3个关键步骤。

多赚钱 你必须为自己赚更多的钱而不是为了赚更多的钱去工作。

少花费 你的支出大于收入或者你赚得更多也花得更多的时候 就意味着没有余额去储蓄和投资 这是导致贫穷的关键所在。

投资多样化 意味着把你暂时不用的钱首先用来投资，目的是使你的钱每5份或者3份中就有成倍的收益。

单独的存钱并不能算是理财，ESI模式是一种分配我们的钱并能使其为我们赚更多的手段。

如果你将100美元存入银行，并且每年以2%的利率增长，5年后并且在复合利率后最多你可以得到110美元。

但是当你投资100美元，每年以15%的速度收益的时候，你在5年后就可以将你的钱翻一番至201美元。

很重要的一个问题是：什么样的投资是安全的，并且一年的增长率会超过15%？

上海的一个家庭主妇以100万元人民币投资了一套房子，并且她以每年6%的利率借了80万元，那时是2003年。她用她的储蓄20万元作为首付，加上每年40 000元来还她20年的贷款。她每年要还的利息大概是5000元。

5年后，她以500万元卖掉了这套房子，利息生效后她有350万元左右的收益。

她的投资标准很简单 增长的无风险投资。她感到上海的房价是在增长的，而她自己的投资资产是以每年38%的速度在增长。

我不是建议所有人都在地产行业中投资。如果说投资资产的增长率超过通货膨胀率的话，并且房屋借贷利息低于通货膨胀率，这个时候我们就要认真考虑了。

例如，如果CPI(通货膨胀率)指数达到10%，并且银行贷款的利息为5%，然后就可以以5%以上充作偿还债务的财产。

简单来说，就是你在5%的时候借款为了在10%的时候增长的某些东西。

环顾一下，是什么比通货膨胀增长率更快？是什么比银行利率更低？

古董、煤、金、铁矿石、石油、油画、房地产、白金、股票、银、氧化钛、风能、还是水？

记者：怎样才能让一个人以最少的投资获得一些额外的资产？

殷博士：你可以买一些公司的股票或者基金，这些股票或者基金能指导你投资或者让你以这种资产的形式加入这种投资。

例如，我可以在持有巨大数量金属银的沃伦?巴菲特公司买一股股票，或者在中国石油买1000股股票，再或者是从开发巨大风能的GE公司买100股股票。

记住，你不需要买一架飞机飞往你的目的地，你仅仅只要买一张机票，就能让飞行员安全、舒适、有效地带你飞往你想去的任何地方。