复利：神奇的数字魔法

在经济学、财务管理学上，这都是一个极为重要的概念，那么复利是何方神圣呢？

复利是相对于单利来说的，单利的特点是对已过计息日而不提取的利息不计利息；复利是将上期利息并入本金一并计算利息的一种方法，俗称“息上加息”，是利息的利息。复利，其实古已有之，高利贷者就是运用复利进行压榨盘剥，因而以复利为本质的高利贷则被人们形象地称为“利滚利”、“驴打滚”。

那么，银行为什么愿意用复利来给存款计算利息呢？如果用单利不是对其更有利吗？这看似很有道理，其实不然。银行固然很精明，但消费者也不傻，如果银行使用单利来计息，那么在知道按照复利计息能获得更多利息的情况下，聪明的消费者肯定不会存多年期的定期存款，每次只会存不超过一年的定期存款，在每年结息后将获得的本金和利息再次存入银行以获取更多的利息，这实际上与复利是等效的。所以，银行并没有省钱，反而可能因为消费者将存款转存到其他银行而使得存款来源多变又不稳定，影响其长期贷款的发放。实际上，既然本金可以获取利息，那么同样作为货币的利息也应当可以获取利息，所以复利较之于单利，是更合理的计息方式。

下面介绍几个简单的复利计算公式，可以很方便地进行复利的计算。

复利的计算公式可以表示为：

S=P·（1+r）n

C=S-P=P·［(1+r)n-1］

式中，C为利息额；P为本金; r为利息率；n为借贷期限；S为本金与利息之和，简称本利和。

为了便于比较，同时列出单利的计算公式：

C=P·r·n

S=P(1+r·n)

对于单利和复利的差别，上面银行存款的例子可能还不太形象，朋友们可能还没有体会到复利的巨大威力，那么我们再举一个例子以加深大家的理解。假设在纪元元年元月元日贷出1元钱，按年率3%计算，在经过2 010年后值多少钱呢？

如果按单利计算，本利和为：1×(1+3%×2 010)=613(元)，也就是说经过2 000多年，本息和也不过才增长约60倍而已。

如果按复利计算，本利和为：1×（1+3%）2 010=6350 7×1025（元），这是个概念，是多少个亿呀！把现在全球的财富加起来都远远不够，这就是复利的威力。