我们来举个例子，以1万元的存款而言，假设今年的银行定存利率为3.5%，1年下来的确获得了350元的利息变成10350元，但是如果在4.0%的CPI增幅下，其实际购买力却只相当于一年前的9936元，当中相差的64元就被负利率给吞噬了。而我们现在由于通货膨胀的影响，就处于负利率时代，银行的利息远远比不上货币的贬值。如果这个时候，你还让你的存款在银行睡大觉，那么，你的资产可是已?在偷偷缩水了。

那么，让我们一起来看看，负利率时代，如何让我们的收益跑赢CPI。

超短期理财产品，让钱流动起来

为应对负利率时代的来临，银行都会发行许多种类的个人理财产品，其中最受欢?的，就是周末理财超短期产品，平均3天左右的投资期，即可获得逾1%的年化收益率。现在银行的活期存款利率为0.4%，也就是说，如果我们有10万元的活期存款，那么3天获得的利息大概为3元多，而如果我们投资了超短期理财产品，以1%的年化收益率来算，大概获得的利息为8元多，是活期存款收益的一倍还多。

超短期理财产品在产品期限上均具有期限灵巧，功效齐全，覆盖率较高等特征，能够满足客户对资金流动性的各种需求。从产品的安全性上来看，其投资目标主要有国债、人民银行票据、金融债、企业债等债券，以及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票、信托贷款、本外币货币资金市场等安全性较高的其他投资管理工具，收益相对稳健，基本可以实现保本。

信贷理财产品，收益高且稳健

一般来说，信贷类的理财产品平均收益显然高于其他产品。比如，1季度信贷类产品平均收益3.26%，而债券货币类、综合类、构造性以及其他类的平均收益分别为1.97%、2.59%、1.67%、2%。当然，比较而言，信贷类产品的风险较其他理财产品也是较高的。

信贷类银行理财产品可分为存量资产类和新发贷款融资类理财产品。而当前市场上大部分信贷类产品属于存量资产类。对于缺少投资知识和?验的普通居民，尤其对老年人来说，银行存款和国债仍是当前的主要投资手段，但随着金融市场的逐渐发展，这类投资的收益与股票等金融品种落差较大，而信贷类理财产品具备高收益和稳固的特征，无疑成为一项比较合适的投资工具，投资者既无须担忧缺少知识带来的巨大风险，又可获取较高投资收益，因此它是偏爱低风险投资人士的首选。

货币基金，代替活期储蓄

货币基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，具有投资成本低、流动性强、风险小的特征，在负利率时代，可以作为活期储蓄的替代产品。

货币基金可以说是“越老越吃香”，老基金一般运行相对成熟，降低了外在风险，并且持有的高收益率品种较多。此外，货币基金主要有A级货币基金和B级货币基金两种类型，两者的主要区别在于投资门槛，其中A级货币基金的投资门槛为1000元，B级货币基金的投资门槛在百万元以上。从收益看，B级货币基金的收益率一般要高于A级货币基金，但考虑到投资门槛太高，对于普通投资者而言，还是更合适选择A级货币基金。