很多人都会像张女士一样认为定期存款收益肯定会比活期存款多，然而2007年以后许多货币市场基金的七日年化收益率都在2.4%以上，例如华宝现金宝、华富货币基金七日年化收益率等。货币市场基金的收益明显高于1年期及以下期限的银行定期存款。而且，货币市场基金流动性好、变现快，具有“收益赛定期、便捷似活期”的特点。投资者可以不受日期的限制，根据自身对资金的需求，随时赎回变现，赎回的款项第2天或是第3天就可以到账。并且赎回不会影响收益率。也就是说货币市场基金不会有“定期存款提前支取，收益变活期”的不足。

货币市场基金收益的主要来源就是利息收入。随着人民币的升息，市场利率也会越来越高，货币市场基金的收益率自然也会随着升高。因此，在目前的加息环境下，流动性极好的货币市场基金非常适合于活期储蓄存款投资者、一年期以下的定期储蓄存款投资者。

还款不如最低还款，千万别一口吃

信用卡持卡人几乎都会这样认为：当持卡消费透支时，在到期还款日前一次性还清全部款项的信用肯定会比选择最低还款额的信用高。因为，每次都能全额还款能够证明自己有充足的还款能力。而事实却不是这样的。

王先生和李先生在同一个单位上班，职称一样，年龄相仿，收入也一样。2009年7月份同时在某银行办理了5000元的信用额度贷记卡。今年初，他们都感觉5000元的信用额度不够用，又一起向这家银行的信用卡中心申请提高信用额度至1万元，并且按要求提供了同样的申请材料，但让他们出乎意料的是，王先生的信用卡的信用额度顺利提高到了1万元，而李先生的信用额度只有8000元。李先生感觉很气愤，于是找到该银行办理信用卡的同志抗议这一“信用歧视”。他说，王先生和他的每个月的透支消费额相差无几，他每次透支消费后都及时地全额还款;而王先生却有好几次资金不足，选择了归还最低还款额。李先生抱怨说：“我每次都全额还款，怎么信用程度反而不及王先生呢?银行明显是‘信用歧视’吗！”该银行管办卡的同志听完之后，笑着告诉李先生，银行这样做有银行的道理。

?来，信用卡持卡人向银行申请提高信用额度，银行依据的不仅是持卡人的信用情况和还款能力，它还会根据持卡人的另外两个情况来定夺信用额度的高低。

消费额度：比如信用卡的额度是5000元，该卡的持卡人每个月的消费额都会远远低于5000，那么银行就会据此断定5000元的信用额度已足够持卡人使用了。在这种情况下，该持卡人申请提高信用额度，银行一般不会给予太高的信用额度。反之，该持卡人每月的消费额都接近或是超过5000元，银行就会根据其信用情况和还款能力同意其信用额度的提高。

给银行带来的收益：银行推行信用卡的目的就是为了赚钱，李先生每次都全额还清透支款而取得了免息的短期信贷，银行却收不到他的一分利息。而王先生就不一样了，他好几次选择了归还最低还款额，且不存在拖欠的情况，这就让银行多次赚取了利息，银行有利可图，当然给他更高的信用额度了。而信用卡按最低还款额还款，其利息每天也才万分之五而已。李先生和王先生两人信用额度不一样的?因显然不是“日常的消费额度”的问题；而是李先生和王先生给银行创造的效益不同造成的。

如果你想提升个人的信用，你就必须掌握一个技巧：在透支消费后，即便你有能力全额还款，也要选择一两次归还“最低还款额”，然后在下期账单来时还清透支款；此外，还可以在有较大消费时选择“零利率零手续费”的分期付款业务。这样做，虽然让银行吃了点利息，却能提高你在银行的信用程度。但是，在故意选择“归还最低还款额”时，建议选择那些消费总额较低的月份，这样向银行支付的信用卡透支利息会少些，你就可以节约一些利息费用。