理财师建议杨宇投保10万~20万元的定期消费型重大疾病保险，来配合基础的社会保障，以便基本满足突发重大疾病的费用支出。投保10万元的定期寿险和20万元的意外保险，也是对父母晚年生活的一种保障。2 000元以内是整个保障年支出的控制范围，要注意平衡和保持。

以上主要分析的重点是儿女对于父母老年面临问题的考虑。保险专家指出，人生中按照周期划分，可以分为：学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成熟期及退休养老期。人们在不同的阶段会有不同的生活重心，而又因各个家庭情况的不同，产生不同的保障需求。量身定做地进行全面分析和建议，是比较科学的方法。

买一份养老险，除了会给自己养老金外，若在80岁前去世，还能养自己的子女或父母。

中国已进入老龄化社会，现代人的工作压力也越来越大。调查显示，20年后，一对夫妻要赡养4个老人和1个孩子。万一顶梁柱有个意外，对家庭都是毁灭性打击。

而有款“安享未来”的养老保险，就是基于现代人的养老需求和养老压力推出的。首先，它会帮你计算出生活水准不降低的情况下，需要多少钱养老，从而确定保额。其次，即便是被保险人在80岁以前发生意外，受益人不论是父母还是子女，都能继续领取养老金和现金红利。

2合理准备应急准备金

老人的应急准备金与年轻人不同，年轻人首要关注的是一旦收入中断，所需的急用现金金额。但老人的收入主要来源于退休工资或社会养老金，相对比较稳定，因此他们的应急准备金则应该建立在独立承担可能发生突然的费用上，比如婚丧嫁娶等计划外支出。

同时，他们这一代多数没有商业保险，随着年龄的增加，身体情况的下降，应急准备金还应考虑到突发的医疗费用等。具体金额的多少还要和父母沟通后才能确定，而不能像年轻人那样一般以3~6个月的生活支出作为标准作简单的计算。此时，是否有保险规划是计算应急准备金的重要基础，完善的保险规划可以大大降低应急准备金的数量从而提高资产的利用效率并有效提高退休后的生活水平。

应急准备金是用来应对突然出现的现金支出的，这笔钱最重要的是安全性和流动性，所以应避免采用股票、基金等有可能产生损失的投资方式，也要避免购买无法提前支取，甚至不能进行质押的固定期限的银行理财产品。

准备应急准备金也有技巧，准备出最有可能发生的，而且有可能在一两个月内就会使用的钱进行活期储蓄，其余的钱分成三份，连续3个月各存一张3个月定期的存单(选择三个月存期，是因为3个月的存单流动性较好，且利息与更长存期的相差不大，详见银行利率表)，并设定自动转存，这样，每个月都会有一笔钱正常到期，如果需要急用，可以最大限度地避免利息损失。

3计算养老生活费用

养老涉及时间很长，养老费用的问题较为复杂，与养老费用相关的有父母现在的积累状况、退休后的收入状况、日常的支出需要、通货膨胀率、预期投资收益率以及计划规划时间等众多因素。在确定了预期的投资收益后，还需要选择适当的产品组合以实现预期，因此，寻求专业的理财规划人员的建议和方案，是实现制定完整、可行的养老生活费用规划的最佳途径。通常，可以采取以下两种方法计算养老费用：

（1）先假设计划养老的年限，未来的预期收益，来计算目前的资金用作养老，计算退休后每月可支配的养老金额；

（2）先假设计划养老的年限，退休后每月期望的养老金，来计算目前的资金用作养老，计算投资者的预期收益需要达到何种水平才能达成该项养老计划。

当然，这只是一个简单的计算，要想获得更完善的养老规划，或想达成长期的预期收益，还要进一步听取专业的理财规划人员的建议。

中国有一句古话“百善孝为先”。作为礼仪之邦的古老国度，尊老敬老爱老仍然是值得继承的传统美德。但是，在现代人的心目中，赡养老人似乎成了越来越重的负担。

确实，现代社会每个人的生存压力都空前巨大，拼命工作的同时还要时刻准备着待业在家，似乎职位越高的人与自己父母见面的时间越少，所以才会有那么多的老人对那首《常回家看看》产生巨大的共鸣。大多数老人当然能理解儿女们的处境和压力，但对儿女的依恋却让他们从心里渴望可以增加与下一代在一起的机会。他们不想成为儿女们的负担，相反，他们希望能在生活上给儿女们适当的照料，比如帮他们做晚饭或者接送孩子上下学。那么如何解决这一难题呢？儿女如何撑起保护伞？既不会让儿女负担很重，又能其乐融融？合理的家庭理财计划帮您实现这一梦想。

平时过年过节，送爸妈什么礼物？子女很发愁。退休后怎么规划？父母很迷茫。为何不一举两得，在节日前夕为父母筹划一份退休后的理财规划？既可以减轻子女未来的压力，也可以为父母提供退休后的保障，还尽了孝心。这是身为儿女不可推卸的责任，也是作为儿女必须考虑的问题。