第一，要有长期的规划。比如30年、10年，或者5年、3年都行。规划中，安全是第一位的，所以必要的意外保险、医疗保险都要规划进来。

第二，努力工作，有规律地储蓄。要定期把一定数额的钱储存起来，即使在利率很低的情况下，时间也可以为我们积累财富。

第三，投资不要跑短线，要有长期规划。借钱投资是不可取的理财行为，往往可能陷入负债的窘境。

具体来说，在实施理财过程中，并不是持有资产就能够抗通货膨胀的，选择投资资产方面要注意以下问题：

第一条：尽量多持有资产，比持有现金更为合算。

要注意的是：这里的资产，说的是一切不是本国货币、同时又具备保值功能的东西，不一定是实物资产。土地、房产、私人股权、股票、艺术品以及外币，都是资产。

第二条：并非所有资产都会有超过通货膨胀的升值幅度。

这条看上去有些绕，其实原理很直白：既然在资产升值的通货膨胀过程中，消费品的涨价幅度可以低于通货膨胀率，那么，有些资本品的涨价幅度同样有可能低于通货膨胀率。说得更绝对一些，有些资本品的涨价幅度，或许会低于银行定期存款利率。

那么，选对了投资品种，是否就一定能赚钱呢？还是不一定，因为还有个第三条。

第三条：特定时期，资产的市场价格有可能超过升值潜力。

原因很简单：谁都不是傻子。既然你知道有通货膨胀，资产会升值，别人也会知道。大家一哄而上炒资产的结果，资产价格可能抬得过高。

从长远来看，股票和房地产是最适合对抗通货膨胀的资产。世界上主要经济体中，鲜有这两种资产的长期走势不能跑赢通货膨胀率的。假若你在适合的价格购入这两种资产，然后长期持有，几乎肯定会赚。

问题在于，恰恰在流动性过剩的时期，这两种资产有可能相对变得不安全。原因正是过滥的流动性会提升通货膨胀预期，从而让大家把这两种资产价格炒得太高。

举例来说，当通货膨胀率达到10%的时候，绝大多数人会以“通货膨胀率将永远10%”的心理去购买资产，把资产价格抬得太高。实际情况却是：泛滥的流动性迟早会被吸收，通货膨胀迟早会回落，届时很多人就会发现自己购入的资产升值潜力已经很小，甚至会发生贬值。例如，美国前两年处于低利率的流动性较过剩时期，房产价格一路上扬，但是从去年以来便开始疲软。

正因为有这第三条提到的问题的存在，导致大多数普通投资者很难靠购买资产来对抗通货膨胀。因为机构投资人在预测经济形势特别是通货膨胀走势上，往往要比普通投资人胜一筹。

他们是买到最便宜资产的那些人，而普通投资者会成为牛市后期的接棒者——即使不被套牢，其收益率也多不如预期。以中国目前火热的股市为例，当股市在2 000点时，大举入市的多是机构。股市从2 000涨到4 000点，他们的平均收益就是100%。这时，股票作为资产的价格已经很高，而个体投资人却大量涌入。即使股市继续上涨2 000点，收益也不过50%了。

总之，在通货膨胀时期的投资哲学就是：选择资产；选择特定资产；选择在特定时期投入特定的资产。当然，这种哲学主要适用于较长期持有（超过一年）的投资人。若是喜欢在市场上杀进杀出的炒手，那就完全是另外一回事了。

值得一提的是，由于危机发展的趋势不明朗，不要寄希望于在股市上找发财机会，只有那些具备十分经验的股坛老手才可以尝试去搏一搏。更多的人还是远离股市为好，须知，股市在经济危机中难说会不会一谷更比一谷低。等到一切经济数据都说明危机即将过去，甚至已经过去，才可以去进入股市，博取见底回升的利益。

金融危机期间，老百姓收入可能会下降，如果开源不成，那节流就非常重要。节俭生活，适当降低自己的生活水准，尤其对习惯于大手大脚花钱的人来说，应缩减外出就餐、无计划购物等开支。需知省一块钱比赚一块钱容易多了。

除了留足现金保证自己的生活开支外，适当将其他资金投入到保值能力较强的黄金等领域。

有下面的一些理财建议供大家参考：

（1）做好收支预算，控制不合理的支出，精打细算；

（2）尽量少买小资类的产品、高档奢侈品；

（3）聚会、外出就餐，不讲排场，节约为美；

（4）家庭建设，量力而行，留有余地，简约舒适即可；

（5）每次进超市少买一些，多去几次，这样能减少不必要的浪费；

（6）现金为王，对于各种投资诱惑，做到“多看、少动”；

（7）养成用“理财时空”理财软件每天记账的好习惯，打理好收支和投资；

（8）保持足够的现金，应对可能的降薪、失业带来的财务困境；

理财关键还是靠自家的规划，因为每个家庭的情况都是不同的，金融危机是经济发展的伴生物，不可避免的，只有做好准备，聪明理财，才能泰然处之，过好这个冬天。