理财对一个家庭来说是很重要的，收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。理财关系到你未来的财富，你的家庭生活质量。然而影响理财效果的因素很多，其中，最关键的是理财的时间和理财方法，而不是资金的多寡。

首先，理财投资，时间是一个相当重要的因素。

一般人都认为，要想从投资中获利，必须要看准进场时机，选对投资标的，以及什么时候该卖。随时买，即有闲钱就买。投资人常遭遇的问题是：“何时开始投资？”“就是现在”！只要你手头上有超出日常生活所需的钱，不管现在价格走势如何，就应尽量投入。这样做的理由有二：一是长期而言，股市上涨的概率大于下跌的概率；二是股票短期的价格波动难以预测。既然如此，那最简单的办法就是“买了再等上涨的机会”，而不是“等机会再买”。

我们经常听到有些上了年纪的人说：“假如三十年前，我投资了某只股票，现在我已经是……”试问人生有几个三十年，容得了我们一再错过？最好的投资时机就是现在。

年轻人理财规划更应该早打算。理财专家给大家提出了一个省钱的案例：如果现在有两个理财方案：甲从25岁开始每年存款10 000元，一直存到35岁，连本带利近14万元，然后直接以这14万元为本金，同样用6%的收益存25年，60岁后取出使用；乙从35岁开始每年存款10 000元，同样一直存到60岁，60岁后取出使用，如果假设年理财收益率都稳定为6%，最终甲、乙二人退休后究竟谁会获得更多的投资收益呢？甲仅仅只拿出了10万元的投资资金，而乙投资本金却多达25万元，比甲多出15倍，且投资收益都是6%，乍看之下似乎乙获得的回报应该比甲多得多。然而，经过一番计算后可以发现，在年收益率为6%的情况下，甲到60岁时可以拿到的本息近60万元，而乙最终拿到的本息却只有58万多元。专家把这个例子称为“时间的复利”效应。从这个例子里可以看出，对于年轻人而言，越早开始储蓄越好，时间提早就越节约成本。

基金作为一种专家理财产品，人们在购买时，其主要目的就是为了省去较多的资产配置时间。通过专家理财来实现既得利益。但在人们实际购买基金时，只是具有时间管理的意识，而缺乏时间管理的方法。主要表现在对基金产品的购买时点上、资金组合上缺乏应有的时间观念，不能巧打“时间差”，从而错过了较多的获取收益的机会。

首先，认购期和申购期之间的“时间差”。

按照开放式基金的一般特点，其认购期一般为一个月，而建仓期却需要三个月。从购买到赎回，投资者需要面临一个投资的时间跨度，这为投资者选择申购、赎回时点进行套利，创造了“时间差”。因此，对于风险偏好的投资者来说，只要掌握了股票型基金的建仓特点，就能获取不菲的基金建仓期收益。

前端收费和后端收费之间的“时间差”。前端收费是指基金发行时，收取的一种认购费用，而后端收费是指基金在封闭期内，赎回时补交认购费用的一种收费办法。为了鼓励基金持有人持有基金时间更长，同时增强基金持有人的忠诚度，各家管理公司在基金的后端收费上都设置了一定的灵活费率。即随着基金持有人持有基金时间的越长而呈现后端收费的递减趋势。对于资金量小，无法享受认购期大额资金费率优惠的，不妨选择交纳后端收费的方式，做一次长期价值投资。