有这样一个故事。一个富人送给穷人一头牛，穷人满怀希望开始奋斗。可牛要吃草，人要吃饭，日子很难。于是穷人把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，让剩下的羊生小羊。可剩下的羊迟迟没有生出小羊，日子更艰难了。穷人又把羊卖了，买了鸡，想靠鸡生蛋赚钱为生，但是日子并没有改变。最后穷人把鸡也杀了，穷人的理想彻底崩溃了。这就是穷人的思维习惯。

　　在现实的社会里，只要你留意，可能会发现这样的问题--穷人总是叹息：“这个世界变化太快了。”这样的人不关心天下事，只会低头望着自己小日子里的柴米油盐。而富人正相反：喜欢留意大事情，对未来即将发生的变化有远见、有准备，从而能很好地适应变化，并能从中发现别人看不到的机会，赚得更多的财富。

　　观念和态度制约着一个人财富蓝图的构建。富人的玩也是一种工作方式，是有目的的。富人的闲，闲在身体，修身养性，以利再战，头脑一刻也没有闲着；穷人的闲，闲在思想，虽然手脚都在忙，却是忙着去麻将桌上多摸几把。

　　很多人对理财持得过且过的心态，致使临到退休时经济仍无法自由。随着年纪的增大，眼见别人的财富快速增长，自己才终于察觉到理财的重要性。此时才开始想理财，却因为时间不够，复利无法发挥功能而追悔莫及。欲让小钱变大钱，至少需要二三十年的时间。

　　任何一个社会在发展过程中都有贫富分化，你会发现有钱就能享受很多特权。有钱就可以给下一代更好的教育，使他们成为另一批中产阶级。贫穷的人由于没有经济能力，营养不良以致疾病缠身，治病又要花更多的钱，节衣缩食的后果只是恶性循环。

　　近年来，中国人的保险意识有了很大的提高，但不少人仍然对保险持怀疑、否定的态度。很多经济并不宽裕的家庭总觉得保险计划没有必要，因此一旦意外降临，整个家庭就会随之陷入严重的经济危机之中。另外一种情况是，有些人虽然意识到了保险计划的重要性，但是由于缺少基本的保险知识，在无处不在的保险推销员的诱导下，购买了并不适合自己的保险，一旦出现意外，同样无法获得期望中的保障。对一个家庭而言，合理地规划保险计划有以下几个基本的原则。第一，家庭的“顶梁柱”在保险计划中要有优先权。如果只能购买一份保险，那么首先要保障的对象就是为家庭提供最稳定收入来源的“顶梁柱”。很多中国父母习惯在经济条件有限的情况下为年幼的子女购买保险，殊不知这样其实达不到保险效益最大化的目标。只有家里的“顶梁柱”屹立不倒，家庭才能获得最大的保障。第二，根据家庭生活的阶段合理选择保险险种。在子女年幼的时候，除了购买寿险、大病险等险种外，还可以购买家庭收入保障险，这样可以为子女的成长提供可靠的经济保障。第三，合理选择缴费方式，一般而言，保险公司会提供年缴、半年缴、月缴等缴费方式，缴费周期越长，获得的优惠会越多，因此如果经济情况允许，应尽量选择年缴的缴费方式。

　　那么穷人怎样才能让财富青睐自己呢？首先要转变观念。财富没有一个固定的方向，唯一的规律就是：财富流向善待它的人。

　　怎样才是善待财富呢？

　　从现在开始，多一点儿勤奋，多一点儿智慧，制订理财规划，获取财富。只有这样，才能使财富围绕在自己的周围，为自己服务。

　　那么，我们在制订理财规划的时候，需要注意什么呢？

　　第一，理财不能一蹴而就！我们要树立正确的理财投资观念。理财是伴随我们一生的过程，不是应时应景的摆设。制订规划后，关键是执行，在执行中看效果，找问题，攒经验。

　　同时，还必须明确，理财规划通常需要通过较长的时间来实践，不是一两个月的投机生意。第二，对风险合理控制。一些中低收入者的风险承受力低是可以理解的。但是，在理财过程中，不能一味躲避风险，稍有风险就不敢尝试。收益跟风险成正比，如果总是畏惧风险，就只能得到基本的银行存款收益率，理财的增值规划就无从谈起。其实风险并不可怕，只要进行合理的控制和管理，稍高的风险，还是可以应对的。

　　第三，咨询，但不盲目信奉专家。专家经验丰富，信息充足，对于欠缺理财经验的人来说，适当听取一下专家意见，会收到事半功倍的效果。但同时也必须提醒你，专家意见只能参考，切不可将专家奉若神明，对自己情况最了解的还是自己，专家只能在方向上作出大概指引，真正作出判断、执行操作的还是自己。

　　市场是瞬息万变的，我们要随时洞察世事，制订的理财目标和具体操作方法也要随着家庭和市场环境的变化不断进行调整。

　　现在就行动依靠祖上的荫庇或者中了千万头彩致富的超级幸运儿是极为少见的。真正的财富获得者，是那些知识丰富、消息灵通、观察力敏锐、善于分析的有理财规划的人。

　　我们要时常问自己：“我们希望自己10年后是什么样子呢？”然后用自己的理财规划来达到预期的目标。理财规划并不是为了满足今天的需求，因此要有长远目标。

　　下面首先让我们制订一个简单的 10 年理财规划。

　　要把握财富，首先必须确定财富目标，不可经常改变它。这个目标一定是你所渴望的，并且相信是可以达到的。

　　年理财规划把上面这个目标计划表填好后，回答下列三个问题：

　　它是否具体？

　　它是否清晰？

　　它是否详细？

　　接下来，确定一个正确的目标，一步一步地实现它。像飞机起飞时通过仪器不断把飞机纳入航道一样。财富人生同样需要“导向仪”，比如你10年后要积聚多少财富，住什么样的房子，开什么样的车子，工作时间期望是每年多少天，一年作几次旅行，孩子的教育基金是多少等等，这些都要有一个长期目标、中期目标和近期目标，然后以“倒推法”，从最近的目标开始，一个个去实现。 在20几岁找到清晰、可执行的财富“导向仪”，就可以把未来的命运掌握在自己的手中了。