在追求成功的道路上，许多人慨叹命运总在和他作对，在他的道路上设置许多的障碍，导致最后进退两难。其实，想要让成功之路变得通畅，最重要的便是跟对人，做对事。

在追求财富的过程中，这两点同样适用。另外我们还要不断培养自己的财商和敏锐的判断力。其中最简单有效的方法就是选对有利于自己创富的理财工具。

理财工具没有最好的，只有最合适的，因为无论哪一种投资工具都既有长处，亦有不足。股票不一定赚钱，保险的目的也不是投资。我们在理财的时候，一定要对各种理财工具有比较深入的了解，这样才能比较各种理财工具的优劣，并根据自己的财务状况及投资理念来选择适合自己的理财工具。

对于工薪族和中产阶层来说，增加财富的工具很多，如定存、股票、基金、期货等，面对各式各样的投资理财工具，到底挑选哪个好？很多人都陷入迷茫。

其实工具无所谓好坏，重要的是哪一种最适合你。

储蓄：稳健中求发展。

或许有些人懒于理财，总是担心风险，那么稳健的储蓄或许就是这种人最好的理财工具。

每个人基本上都做过储蓄，但不少人的储蓄方法并不科学。大多数人是把每月的结余变成储蓄或投资，剩得多就多存，剩得少就少存，没有一个明确的计划。

那么，怎样才算是科学储蓄呢？首先应该根据理财目标，通过精确的计算，确定为达成目标每月所需的储蓄金额；然后量入为出，在明确的理财目标指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余了。

基金：顺水行舟。

以购买基金为例，大多数投资人一窝蜂盲目跟进，理财专家推荐买什么他们就买什么，如果购买的基金绩效不好，就指责基金经理人或理财专家。有的人甚至搞不清楚自己买的到底是什么！

有位朋友小汪是1999年成为股民的。股市最低迷时，她的资产严重缩水80％以上。尽管她买的股票现在看来都是绩优蓝筹股，但这些股票在当时的表现实在糟糕。在很长一段时间，她能做的只是寂寞地等待，最终忍痛割爱。

后来，小汪开始寻找新的投资理财渠道。2003年，她邂逅了开放式基金，她当时的第一反应就是：这就是股市里的明庄。你可以把你的利益与基金公司绑在一起，一荣俱荣，一损俱损，这样一定不会被套牢，也不再需要每天关注盘面变化。

两年后，与股市市值的依然亏损不同，小汪的开放式基金投资反而小有收获。当时小汪的老公不以为然，觉得一天涨个几厘钱不会有多大收益，直到去年，他才对小汪的基金另眼相看。

到目前为止，小汪的基金投资综合收益达300 %以上，其中有3只基金净值翻了4倍多。

所以，对于一些偏好稳健投资的工薪阶层投资者来说，最适合的投资理财工具就是开放式基金。如果你希望风险更小一些，满足于收益高于储蓄利率，可以选择购买银行理财产品或者投资连结保险。

股市：尽享成就感。

如果你有足够的时间或精力研究行情，市场感觉敏锐，喜欢挑战与刺激，资金使用周期较短，善于追涨杀跌，能够承受较大风险，你可以去买股票，它可以使你享受更大、更快的成就感。

35岁的小武进入股市已4年多，从来没有赔过，她是怎么做到的呢？

4年前抱着试一试的心态，小武在股票账户上存了3万块钱。但当时她对股票还很陌生，并不知道自己到底该买哪一只股票。最后，她决定按平日的理财习惯，挑最便宜的买，并且分批分段地买，于是，她在股票屏幕上找到4只当时比较便宜的股票，各购买了5000股，一共买了2万股。

没几天，行情就看涨，不太贪心的小武看准时机，一咬牙把这4只股票全部卖出，结果成效显著，扣除了手续费，她净赚了1万多块钱。

仅仅初次炒股，小武就尝到了甜头。

拿着赚来的钱，她没有急于投资，在股票行情最高、别人都闹哄哄地在股市里折腾时，她一反常态缩在家里看股评、翻新闻。后来，等到股市大跌、行情冷清的时候，小武又选择了几只股票，大笔将其买进，结果又赚了一笔钱。