李女士听了却并没有很开心的样子，她说：“唉，老张，其实我一直后悔当年没有说服你，现在我更后悔没有说服你太太。我从那时起就开始进行基金定投，因为自己当时也没什么经验，所以选择了风险和回报都属于中等的基金。这15年来，股市经历不少风雨，我也交了不少‘学费’，但是因为国家经济总体稳定发展，15年下来，我投资的这一只基金的年净回报率也达到了15%，上周我查了一下这个基金账户，现在累积的投资和利息已经有110多万。”说到这里，李女士停了一下，因为张先生露出了很吃惊的表情。不过她还是继续说了下去：“工作几年以后，我的收入也增加了不少，所以我和我先生又开了另外一些投资账户，把收入中大约30%的部分放进安全的投资账户中，并且在不影响工作的情况下学习了一些投资的基本知识。前两年我们一起，用投资和工作的收入，再加上我先生买卖股票赚的一些钱买了两栋房子，原本是想自己住一套，父母住一套，不过我的父母在老家住惯了，再加上我给他们在退休前就投资了退休基金，他们身体又好，所以现在他们在老家住得很开心，经常自费旅游，还能抽空来我这里玩，所以没搬来，我们就把房子出租了。去年房价飙升，我们的房子的价格暴涨了超过100%，我和先生商量了一下，就把房子卖了一套，然后用这些钱投资了一些海外基金。前两天我和先生计划了一下，发现我们今后的投资收益已经基本上能保证我们的生活开销、孩子的留学费用以及维持我们退休后的收入水平。我先生年轻时的梦想是成为画家，他已经计划在5年后从现在的工作中抽身，回学校完成年轻时的梦想。我也正在制定自己的退休计划……”不用说，听到这里，张先生的表情已经从吃惊变成了震惊。每月定期存款的储蓄计划，相信大家都有做过，能坚持的人当属少数，而坚持下来的人，也请检视一下效果吧。按银行定期存款最高平均年利率5%计算，每月存2 000元的储蓄计划坚持15年，大约能增值为50万元上下，听起来是个不错的计划。

但如果定期投资基金，按基金的年净回报率约15%计算，同样时间同样投入，15年后的连本带利能拿回114万元。孰优孰劣，一目了然。再考虑通货膨胀的因素，差别更加明显。

由此可见，不作投资，等于白白失去了改善生活的机会，单靠自身的劳动力就算一辈子为生活奔波也无法追上通胀。

冒险要付出代价，不冒险的人最终会发现自己要付出更大的代价。

经济不景气给我们带来的好处是，有很多机会可以买到很便宜的资产。经济低潮的时候，有许多人会把一直抓在手里的资产放出来，这个时候就能收集到很多优质资产。

理财的关键在于保存资金做长期投资的准备；确保有足够资金在市场进一步调整时能继续购入更多的资产。假如经济萧条没有到来，我们也应感到欣慰，因为资产价格重拾升轨时，我们也不会因为没有投资而悔恨不已。只要你不是过于贪婪或试图要赚走市场的每一块钱，这个方法是无论发生任何情况都可以实施的，当然只有心态平和的人才能做到。因此，修炼个人面对风险的心态是理财的基础课。

（二）神奇的水晶线图

在1997年“亚洲金融危机”之后，我曾看到过一家叫Princeton Economic Institute 的经济预测公司所提出的水晶线,当时他们指出美国经济到2007年就会见顶。他们是通过电脑分析众多的数据后作出预测的。让我感到震撼的是，他们画出来的水晶线是如此地整齐和有规律，他们找到美国经济的周期是年，故美国经济于1989年见顶后，便到1998年见顶，跟着是2007年。