我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。那么钱从哪里来呢？孔子曰：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是赚钱；这里说的“治”，就是理财。同样，在现代社会中，一个人要想有钱，无非通过两个途径：上班赚钱，下班理财。下面，我们首先来讲讲什么是理财、为什么理财和怎样理财。

什么是理财

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。我们讲得通俗点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和美好。

让我们用一种形象的说法：你的收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好你家的“水库”。

为什么理财

人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。你家的“水库”里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。具体说来，理财要应对人一生六个方面的需要。

第一，应对恋爱和结婚的需要。

对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。我们先说说恋爱。我常说，没有钱光有爱情是不够的，女孩子都喜欢浪漫，但是没有钱就少了许多浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐。如果你没有钱，只能带女朋友去吃路灯晚餐，吃不了烛光晚餐。

不言而喻，结婚也是需要钱的。

下面，我们看看娶老婆到底要花多少钱。我们以北京为例。现在很多年轻人说结婚的时候要有车有房，这点我并不完全同意，我觉得年轻人是否要有车有房，要根据自己的财务状况来判断，而不是盲目地攀比。现在我们算算，在不买车、不买房的情况下，结婚要花多少钱。

结婚娶老婆，住一室一厅是很正常的。这样的房子在北京一年大概需要两万元的租金。你至少要准备好一年的房租，这样要花掉两万元。一万多元一只的结婚戒指不过分吧，两万元的家具不过分吧，七七八八的家用电器一万多元，零碎的东西上再花一万多元，这样算下来已经是将近8万元。带老婆在国内旅游结婚花掉两万元也不算过分吧，我们姑且不说婚礼需要花费多少，因为婚礼收的份子钱基本可以做到收支相抵。这样，如果在北京，在不买房、不买车的情况下，普普通通地结婚，你需要准备10万元，这不算铺张浪费。这时候如果你的“水库”没有水怎么办呢？所以我觉得，年轻人在结婚之前，应该多积蓄，应该给你家的“水库”多存储水，不存储水影响谈恋爱，也影响结婚。如果你想买房结婚，就要准备百万以上的资金。这是人生第一个需要——应对恋爱和结婚的需要。

第二，应对提高生活水平的需要。

每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车到换更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算一笔账。

如果你买100平方米的房子，两室一厅，按每平方米1万元算（在北京，这样的房子要坐落在北京五环路以外了），这座房子的总价是100万元，首付20%，其他的80万采用银行贷款，等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，你需要多少钱才可以搬进你的新居。