第五，应对意外事故的需要。

人们常说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。有时候会有很多意想不到的事情发生，比如说你开车突然出了车祸，把人撞伤了，或者是家里有人突然遭遇飞机失事，这些事情对你的家庭生活都会造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。像我这样经常坐飞机在天上飞的“空中飞人”，都应该给自己买一份保险。其他的保险我买得很少，但是人身意外保险我会买。我在一家保险公司买了一份保险，一年交几十元，如果发生了意外事故，最多可获得50万元的赔偿。我跟太太开玩笑讲，如果我从飞机上掉下来摔死了，这50万元够你和儿子生活几年的了。

再比如说你是医生，在你给病人动手术时，如果由于你的原因，病人死在了手术台上。这时候你需要一份保险，向这种意外事故提供经济上的补偿保障。否则病人的家属向你索赔，你有可能会倾家荡产。

还有，你开车有可能发生车祸。如果你撞了别人的车，你还是比较幸运的，只要赔别人的修车钱就可以了。但是如果你撞了人，你就倒霉了。我跟朋友开玩笑讲，你开车千万要小心，否则的话，你哪天开车把一位老太太给撞伤了，你就等于给自己找了一个亲妈，你就要天天花钱去探望了。为了防患于未然，我们应该为自己的车购买一份车辆保险和第三者责任保险，来应对各种交通意外事故导致的经济损失。除此之外，我还要提醒你，绝不能酒后驾车，因为一旦发生交通事故，你要承担全部责任，并且保险公司不会赔偿，那你可就惨了。

一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服。一个人没有保险，就如同一个人裸体，我称之为财富裸体。

第六，应对养老的需要。

人人都会有晚年，都会有干不动的时候。怎么来安度自己的晚年，这是人人都要面对的问题。现在人的寿命长了，有可能活到80岁甚至90岁。如今基本上都是“421家庭”，你要是指望你的儿女，让一对夫妻为4位老人养老，这是不现实的。第一是父母都不想给儿女增加麻烦，第二即使儿女有赡养父母的孝心，他们在精力和财力上也承受不了。在你退休以后，你的收入必然会减少。而由于年老多病和希望享受生活等原因，你的支出却会增加。在这种情况下，要想有一个幸福的晚年，你就要在年轻时未雨绸缪，搞好理财，多留一点积蓄，为你家的水库积蓄足够数量的水，以应对你养老的需要。

人穷志短，你要是没有钱，可能在老的时候看别人的脸色过活，这样的晚年是没有尊严的。如果你年老时有钱，很多问题都可以迎刃而解，你可以请保姆，也可以住进养老院，过上优裕的晚年生活，而且不给子女增加麻烦，这是大多数老人的心愿。如果你年老时缺钱，你不仅会给子女添麻烦，还可能看他们的脸色。为了安度晚年，过上有尊严的幸福生活，你年轻的时候就要注重理财，为养老进行财务上的储备。

理财是为了明天的生活来存储今天的财富，要想让明天的生活幸福，你今天就要开始理财。

怎样理财

前面说过，理财的中心是管钱，它包括三个环节：攒钱、生钱和护钱。理财的方法就是围绕“管钱”这个中心，抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节。

攒钱

攒钱是理财的起点。我们前面说过，收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。你家中“水库”中最初的财，一定是通过积攒获得的。而要攒出钱来，就要合理地控制消费。