投资实质上是一种“纪律”，投资管理就是严格遵守“纪律”。要搞好投资管理，就应该严格遵守以下的“纪律”。

专钱专用。

“应急钱”只能用于流动性投资；“养命钱”只能用于安全性投资；“闲钱”可以用于风险性投资。

分散投资。

上面说到的“专钱专用”属于“大分散”，“大分散”是一级分散。“大分散”下面还要有“中分散”，比如流动性投资应包括活期储蓄、短期定期储蓄、货币市场基金等；安全性投资应包括定期储蓄、债券基金和养老保险等；风险性投资应包括股票、股票基金、黄金等。“中分散”是二级分散。最后是“小分散”，比如股票组合应包括3只股票，基金组合应包括3~5只基金。“小分散”是三级分散。

分散投资的目的是分散投资风险，达到一种整体上的平衡，避免“孤注一掷”带来的安全性风险和流动性风险。比如你把所有的“闲钱”都投资在1只股票上，一旦这只股票大幅下跌，你就会遭受重大损失；如果你把所有的“养命钱”都投资于商业养老保险，一旦你需要用钱（超过“应急钱”），可能取不出来（虽然你可以用保单贷款，但是要支付较高的利息）。

不熟不做，不懂不投。

对于自己不熟悉的投资品种要“敬而远之”，千万不要看别人赚钱眼红。对自己不懂得、不熟悉的投资品种不要跟风购买，那样做往往要冒很大的赔钱风险。通过基金进行间接投资是一种很好的方法，但是对基金公司要进行深入的了解，不要盲目轻信。

管理好自己的情绪。

投资是一种管理情绪的活动，人们的心理变化对投资结果有很大的影响。你要成为一个成功的投资者，就一定要理性投资。管理好自己的情绪，成功自然来敲门。

生命周期与投资理财人从出生到死亡要经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年6个时期。由于婴儿期、童年期和少年期没有独立的经济来源，因此这三个时期不是理财规划的重要时期，但是父母应该在少年期加强对孩子的理财教育，培养孩子良好的理财习惯，为孩子今后独立生活打下基础。而青年期、中年期和老年期则是进行投资理财的重要时期。

青年期青年期是指18~35岁这段时期。青年期又可细分为单身期和家庭与事业形成期。

单身期。单身期是指18~30岁这段时期。在这个时期，年轻人刚刚开始参加工作（如果是上大学，就要等到22岁），收入较少，但生活中有很多需要花钱的地方，要买衣服、租房子、谈恋爱、准备结婚等。比起不算丰厚的收入，支出的负担还是比较重的。但这个时期又往往是个人资金的原始积累期，因此这个时期的年轻人应该在努力工作、扩大收入来源的同时，着重攒钱，为建立家庭作准备。与此同时，由于年轻，抗风险的能力较强，你可以拿出一小部分资金，尝试进行投资，比如投资股票和基金，为自己中年后的投资积累经验。

家庭与事业形成期。家庭与事业形成期是指30~35岁这段时期。在这个时期，个人事业初步形成，两个人组建了家庭，经济收入有了一定的增加，生活开始走向稳定，但伴随着孩子的出生，家庭的经济负担也在加重。尽管家庭的财力仍然不算雄厚，但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最大的支出是购房，一般要采用贷款的方式买房，对此夫妻二人要进行仔细的规划，使月供负担控制在家庭经济能力可以承受的范围之内（不超过家庭月收入的30%）。同时，要开始为孩子积累教育费用（比如基金定投、教育保险），以减轻孩子接受高等教育时的资金压力。

中年期中年期是指35~60岁这段时期。中年期又可以细分为家庭与事业成长期和退休前期。