事实上，我这位朋友犯了一个许多投资人常犯的错误，就是低估了投资是有风险的，尤其是借款投资，在财务学上是有一个非常专业的名称的，叫“财务杠杆操作”，听起来就是高深奥妙，非常不适合想要轻松理财的我。

相信你我都不是专职的投资人，这种高深的杠杆操作，如何玩得过那些顶尖的专业投资者呢?

而且借钱投资出问题的可不止升斗小民，即便你是博士也可能看走眼，由诺贝尔奖经济学家莫顿(RobenMenon)成立的长期资本管理公司(LTCM)用1美元向银行借30美元，最后受到俄罗斯债务危机拖累而倒闭，惊动华尔街与纽约联邦银行伸手金援才足以稳定美国金融市场；连博士借钱投资都会看走眼，何况是你我这种市井小民。

不借钱投资，一直是我投资理财的重要原则，记住，杠杆操作问题多，平安投资最好。

越穷越要理财

如果你和绝大多数的人一样，手头并不宽裕，那么首先你要做的事情，就是储蓄。我这里所指的储蓄，和一般倡导的概念不太一样，不是“收入一支出二储蓄”，而是“收入一储蓄二支出”，也就是每个月强迫自己储蓄之后，再来分配支出。

强迫自己储蓄的第一步，就是要厘清“需要”跟“想要”，“需要”就是你没有这样东西会活不下去，所以有限的预算当然要花在“需要”的刀口上；至于“想要”的LV包包、BMW跑车、家庭音响、多功能越野脚踏车，拥有了或许会让你快乐一会儿，但没有也不会死人，奉劝想要存钱的朋友，对于这些奢侈品，想想就好。

例如百货公司周年庆的时候，还是可以去逛逛，但切记： “看看就妤!”知道今 年流行什么颜色、style 就好，回到公司上班或 闲暇之余，和同事、朋 友有话题可聊就行了。

接下来，你可能还 会问，那存下来的钱要 怎办，大部分的人会觉 得，好不容易存下来的 钱，当然放在“不会赔 钱”的定存，好好的守着。

只是现在一年期定存才2％出头，比通货膨胀来得低，放在定存真的会比较好吗?要知道人家定存2亿，一年利息有400万；你省吃俭用的2万，一年利息是400元，吃一顿晶华饭店的下午茶都不够。

俗话说的好，“人两脚、钱四脚”，所以每个月省吃俭用存下的钱，当然要找一个最稳当的方式，好好的打理它，毕竟“唯有投资，才是增值之道”。

选择适合自己的投资工具

理好财的第一步，就是要选择一个适合自己的投资工具。

只是现代人有很多的投资工具，除了股票，还有基金、期货、选择权和定存等等，投资工具多得令人眼花撩乱。面对这么多样的投资工具，很多投资朋友常常问我，到底哪种投资工具比较好?赚钱比较容易?其实，投资工具本身没有好坏，只有适合或不适合。

了解自己的理财需求，检视财力，看看有多少钱可以投资

事实上，投资理财，首先要有目标管理，换句话说，投资人要先厘清自己为什么要仿投资，是为了存退休金、购屋、买车，或者只是单纯为了追求资产增值。

知道自己的理财期望后，还要回头看看自己的荷包，有多少本钱可以投资?这和如何选择投资工具，选择几种投资工具，也大有关系。

例如同样是存退休金，如果你有2亿元资产，觉得后半辈子安养无虞，理财专员还千说万劝鼓动你投资，你尽管可以大声的宣告：“你管我，我就是要摆定存!”。