家庭理财步骤

人的一生拥有的资源是有限的，如果现有的资源无法满足个人需求，理财规划就要帮助我们去取舍，根据每个需求，排定重要性和实现顺序，使资源发挥最大的功效。理财规划是没有统一的对错标准的，因为每个人的实际情况是有很大差别的。现实社会，瞬息万变，每个人都应该审视自己的理财规划，及时作出调整。

理财，在家庭层面，就是持家过日子或管家。似乎自古以来家庭理财都是女人的专职。从一定意义上讲，理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是一门重要的必修课。

在家庭理财时，要注意哪些问题呢？

1.备足家庭备用金

家庭备用金主要用于预防家庭突发事件，要求可以随时支取。这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。备用金能满足家庭3－6个月的家庭日常开支，就比较合理。家庭持有过多的现金资产，势必影响资金的使用效率，导致资金再增值能力不强；而部分家庭却较偏向定期或其他投资，备用金储备不足，潜存一定的财务风险。

家庭备用金的持有形式除了现金和银行活期存款，也可以考虑采用货币市场基金的形式持有，如果金额较大，部分也可以存为三个月定期，这样既可以保证使用的灵活性，又可以最大可能地利用该部分资金。

2.多种途径防止过度开支

在理财规划中，我们都不太建议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划势必意味着降低生活水平，规划本身具有的意义也不太大。但如果家庭日常开支达到收入的50％，这就是一个较危险的信号。开支太大，储蓄水平将受到直接影响，这决定着以后的家庭资产增长的后劲。

年轻家庭出现过度开支的情况比较多，这很难在理财师的规划中得到很好的建议。比较普遍的做法就是通过记账逐渐养成良好的消费习惯。

对于自我约束能力较差的个人，我们通常会建议进行银行定期储蓄，可能的话将工资账户开通银行定期转存功能，工资一到账就转为约定期限的储蓄。当然，激进点的做法也可以选择基金定投。