（三）城市商业银行具有区域优势、发展迅猛，是扶持中小企业成长的生力军

城市商业银行作为一个特殊群体，在规模和经营上呈现出以下特点。

1.总体规模较小，资本实力不足

我国城市商业银行受地域限制，总体资产规模不大，资本实力不足。金融机构总资产总额（10亿元）平均资产规模（10亿元）

国有商业银行365659141.25

股份制商业银行153341277.833

城市商业银行570040.71429

总资产在1000亿元以上的城市商业银行有12家，总资产在600~1000亿元的城市商业银行有6家，总资产在300~600亿元的城市商业银行有14家，总资产在100亿元以下的城市商业银行有50家。由此可见，我国城市商业银行的资产规模偏小。

通过比较不难发现，从总资产来看，国有商业银行资产总额大约为36.6万亿元；股份制商业银行资产总额约为15.3万亿元；而城市商业银行资产总额却只有5.7万亿元，仅占我国银行业金融机构总资产的6.7%。从平均规模来看，城市商业银行的平均资产约为407亿元，而国有商业银行的平均资产约9.1万亿元，股份制商业银行平均资产为1.2万亿元，分别为城市商业银行资产规模的225倍和31倍。由此可知，我国城市商业银行资本实力相对不足。

2.发展程度多取决于地方经济发展状况 2011年城市商业银行资产规模前十名中，资产规模排名靠前、经营绩效好的城市商业银行，主要集中在经济较发达的地区，特别是东部地区。其主要原因为地方政府财政收入充裕，对城市商业银行的消极影响小;中小民营企业数量多且盈利能力强，城市商业银行向中小企业提供贷款的意愿强；居民收入高，信用文化发达，地方政府对私有产权的保护意识强等。这些优势为城市商业银行的业务拓展提供了良好的基础。

3.加速区域扩张

为突破经营地域限制、延伸业务网络，城市商业银行对跨区域发展进行了积极探索，初步形成了六种典型模式：直接设立异地分支机构，省内联合重组，收购城市信用社或农村信用社，参股、控股异地城市（农村）商业银行或城市（农村）信用社，接收（收购）国有银行网点，成立村镇银行（或贷款公司）。

通常意义上说的跨区域发展是指直接设立异地分支机构，这也是城市商业银行跨区域发展的主要方式。截至2009年年底，共有59家城市商业银行通过在异地设立分支机构实现跨区域发展，占全部城市商业银行的41%；59家城市商业银行共设立了162家异地分支机构。

59家城市商业银行中，实现跨省设立分支机构的有32家，其中东部地区24家、中部地区3家、西部地区5家

表1-3城市商业银行布局经营模式分析单一城市经营省内布局经济区域布局跨区域布局

代表性

城市商业银行总部所在城市抚顺阜新南充包头省内布局—沈阳、大连、丹东成都、巴中呼和浩特、赤峰、巴彦淖尔、通辽、兴安盟、鄂尔多斯、乌兰察布、锡林郭勒、呼伦贝尔

省外布局——贵阳、重庆北京、深圳、成都、宁波

布局

分析规模较小，通过乡镇网点进一步吸收存款和销售产品省内一、二线城市布局连成线，依托省内资源、客户关系进一步夯实银行资本实力，打响省内银行知名度将经济带各个发达城市作为布局点，最终形成经济区域，形成经济带知名品牌迅速抢占制高点，全国经济带代表性一线城市布局，编织城市商业银行全国布局网，打造全国城市商业银行知名品牌