02 梦想的生活方式和你的财富魔方

一、梦想生活的门槛有多高

根据上一章的内容，我们大致把人生划分为四个富于创造性、最有贡献价值的时期。这四个时期相互依存层层递进，有着密切的内部关联。如果前期的规划和目标奏效的话，那么后期的结果就是顺理成章水到渠成。在老之将至的时候，你不需要任何人提醒就清楚地明了自己这一辈子在人群中的位置。如果你每一个阶段都按照目标实现了你的愿望，那么，你会有一种发自内心的自豪和自信，一点都不必担心你退休以后的人生。

我们经常从报纸杂志上看到一些有关财富的统计数据，这些数据十分有趣也十分无情地揭示出我们每个人所处的财富位置。一项统计表明，全世界50%的财富掌握在2%的人手里。大量的娱乐和八卦新闻都在描述，豪门的一个小小的名牌钥匙包可能是穷人一个月的生活费；年轻的新富在几年里创造了成千上万人一辈子也创造不出来的财富；FaceBook创始人马克·扎克伯格因公司上市而拥有的130亿美金是一大船中等年薪收入的人工作一辈子所创造价值的总和。我们不会仅仅建议你把你的财富目标定在拥有多少数目的金钱上，给你的有效建议除了合理地预算和积累保障你一生使用的财富，在自给自足的同时，亦能惠及子女和帮助社会上有需要的人，还兼顾到你的精神需求和心理健康，使你完善自我并享受温馨舒适的幸福人生。

那么，人的一生需要多少钱呢？对这个问题大家都很有兴趣，都很想知道一个确切的数字。但是，各个国家收入不同、文化不同，每个地区、每个人生活目标、生活方式和消费风格也各不相同，给这项统计带来非常大的难度，众口难调、尺度不一使估算人一辈子究竟需要多少钱简直成为不可能的任务。即使如此，各国专家通常会以大众的共同认知取向，粗略地给出一个参照性的财富建议。

比如，从理财专家的面询建议到报纸专栏和网络文章，你都可以很方便地获取人们心目中希望拥有的财富数值。在新加坡，如果你想拥有一个有质量的人生，理财顾问通常建议你要储备至少100万新币来应付退休以后长达20～30年的生存期，这还不包括你应当已经为自己准备好了还完贷款的住房；美国的临近退休的中产阶层希望退休后可以拿到每月3 000～5 000美金以便到世界各地走一走；中国内地的房地产价格升之后，网友们粗略计算出，一个家庭需要有2 000万人民币才能有一个高质量的悠游人生；中国香港居民理想的“快乐年薪”是153万港币，全球各国理想中的“快乐年薪”平均是125万港币，约100万人民币。大致上，拉长补短，综合美国、英国、德国、意大利、新加坡、中国香港、中国台湾、韩国、日本和澳大利亚等国家和地区的生活水准和生活素质，大约概括如下：如果你想有一个快意人生，那么300万美金可以作为一个粗略的标准。在这个标准下，300万美金的生活方式可以如此形象地描述：

●拥有一套付清贷款的自住房产，通常是指有24小时安保和带公共花园、泳池的公寓（非高端别墅）；

●可以供给不超过两个子女的中等偏上但不属于超级名牌的学校教育费；

●每年有2～4次的国外中等消费的度假（非头等舱机票）；

●一辆或两辆大众型家庭轿车（非高端品牌）；

●银行账户拥有不低于30万美金的现金存款、有价证券或其他投资产品；

●拥有可以覆盖终身的医疗和其他功能的保险；

●最好还要有每年可以持续入账的能够支持部分生活开销的收入。