在31岁退休？这不太可能。贾尼尼只是在寻找新的挑战。他发现房地产业、投资业以及银行业颇具挑战。在罗?斯卡泰纳公司，当农夫们还在忙着询问下个季节的作物是否有种子、工具以及劳力方面的优惠时，他和爸爸的心思已经飘向银行业了。斯卡泰纳公司不要贷款利息，在农忙的时候给出了低价格。而爸爸和贾尼尼在判断人格和农场技术方面都十分敏锐，所以他们可以直接提供贷款，而不会遭受意外损失。

1902年92岁的岳父约瑟夫?库尼奥去世后，贾尼尼真正地进入了银行业。（贾尼尼的女儿克莱尔也活到了92岁，并成为首个在美国银行和西尔斯?罗巴克董事会中任职的女性。）约瑟夫是个敏锐的投资家，但却不太注重细节。事实证明如此：他留下了11个孩子，但却没留遗嘱。不过资产执行者这一重要人选，他却用铅笔写了下来，那就是贾尼尼。除了房地产工作，库尼奥还是一家当地哥伦布储蓄借贷银行董事会的成员。

满怀热情上任的贾尼尼，继承了董事会议桌旁库尼奥的位子。他有新点子，势不可挡，但他要怎样把新点子付诸实践呢？他冲进了朋友詹姆士?费根的办公室，他是美国国民银行的副行长，个子不高但很有干劲，显然是个爱尔兰人。他对费根说道：“我打算开家银行，告诉我要怎么做！”

费根吃惊地眨了眨眼，劝贾尼尼说旧金山已经有足够多的银行了。但是贾尼尼根本不听劝，他准备开一家完全不同的新式银行。

来自贾尼尼的新点子[*1]从下层社会到富人阶层贾尼尼并不傻，他意识到自己最大的胜招不是去挑战大银行的客户，而是招揽那些大客户嗤之以鼻的人。傲慢的哥伦布银行借钱给财大气粗的白星航运公司，后来他们制造了泰坦尼克号；而贾尼尼则愿意借钱给救生艇和小划艇的制造商。

要想理解贾尼尼革新的点子，也许最好的办法就是看看贾尼尼好莱坞最大的崇拜者，也就是后来成了导演的弗兰克?卡普拉所执导的电影。卡普拉是西西里岛移民，后来执导了两部回忆贾尼尼的电影。第一部叫《美国疯狂》，主角沃尔特?休斯顿是一个亲民的银行家，他运营的银行根据人格进行借贷。第二部则是较为知名的圣诞经典《美好人生》，此片讲述了吉米?斯图尔特饰演的乔治?贝利，在此片中同卑鄙的垄断银行家波特斗争的故事。

顽固古怪而又怀恨在心的波特坚信，贝利灵活的贷款政策只会制造出“满腹牢骚、懒惰无比的乌合之众，而不是勤俭节约的劳动阶层。”

作为回应，乔治?贝利对波特口中的“乌合之众”，也就是劳动者，大加赞赏：“他们是这个城市里工作最多、付出最多、活着最多以及死去最多的群体。好吧，也许让他们在几间体面的房间和一间浴室里工作、付出、活着、死去已经很不错了？不过我爸爸却不这么想。对于他来说，他们是人，而对于你，一个乖戾挫败的老男人来说，他们只是牲口。在我看来，他死时比你要体面得多，这一点你永远都无法企及。”