12 ～ 14 岁：教授孩子对自己的行为负责

这个时期的孩子随着梦想的增长，对于金钱的需求也随之增长。他们对于电子设备和服装的兴趣增长显著，更喜欢购物，驻足于百货中心。同龄孩子在这个阶段的相互影响十分强烈，而且孩子本身也善于应对父母。他们通过以下的说法聪明地造成家长的愧疚感：“我所有的朋友都拥有……你们想让我离群吗……我上学要用到……”

这种方法十分有效，家长会觉得很愧疚，会认为这一切都是因为自己太忙碌、赚的钱太少或者没有花多少时间陪孩子。但时间上的缺陷是不能用现金或礼物来补偿的。

这个阶段的孩子首先应该学习对自己的行为负责。他们如果需要更多的零花钱，就必须找到获得新收入的方法。

这个阶段家长与孩子可能会有冲突，因为孩子有时候会索要比实际需要更多的零花钱，并且容易在不经过允许的情况下偷偷“借款”。孩子有可能学会撒谎，尤其是当家长没有建立起与孩子之间的信任感时。良好的信任基础会减少欺骗或者撒谎的行为。

这个阶段的孩子可以理解盈利与亏损，特别是计算储蓄利息和复合利率。而简单地不断增加零花钱绝不是稳定的解决办法，你应该继续巩固之前几个阶段打下的基础。毫无疑问这是孩子成长的重要阶段，从另一方面看这些矛盾也提供了让孩子养成好习惯的机会。你需要空出时间与孩子好好交谈，在门廊里的训话是不能清楚解释财富和理财的基础知识的。

15 ～ 19 岁：少即是多

我们把眼光放远，从经济和理财独立角度观察，就会发现控制孩子的零花钱虽然短期内会引起孩子的不满，但长期来看会培养孩子的可贵品质，更何况他们现在已经有了获得稳定收入的能力。

从另一方面看，孩子会发现去工作比向父母索要金钱来得容易。只有当他们从父母那儿什么也获得不了的时候，才会想起工作。而当财富伸手可触的时候，为什么还要舍近求远呢。假如这个时候父母还是对孩子百依百顺，希望以此表达对孩子的关爱，那么与此同时他们也剥夺了孩子为成长做准备的机会。

每个月50 马克的零花钱已经足够了。即使孩子在家定期做家务，父母也不应再给予相应的报酬，更不该什么事都替孩子完成。但如果孩子特别出色地完成了某件工作，你也可以给予少量奖励。

家长如果在这个阶段用慷慨大方替代对孩子的爱，最终将使得孩子无力生存，成为家庭的寄生虫。假如你爱自己的孩子，就不应该帮他抵挡所有的困难，因为生活不可能总是一帆风顺，总会不断有挑战与困难，意外的不幸也好像一件接一件。希望让这些不快远离自己的孩子，实际上就是鼓励孩子依赖父母。孩子在遇到这些事情时，应该用自己的力量去克服，而不是企盼家长的帮助；应该创造性地寻找自己赚钱的途径，而不是寻求家长的资金援助；应该发挥自己的潜力，而不是祈求一帆风顺的平淡生活。

但大多数家长并没有这么做，而是继续给孩子增加零花钱，一而再，再而三。孩子看起来像是在谄媚自己的父母，给了父母被需要的感觉，给了父母被爱的感觉。