顾问名称没有聘请该顾问

　　理财顾问12345Ⅹ经纪人12345Ⅹ经纪人12345Ⅹ会计师12345Ⅹ纳税代理人12345Ⅹ律师12345Ⅹ保险代理12345Ⅹ保险代理12345Ⅹ保险单

　　保单类别公司名称被保险人年保费退保现金价值所有权保费到期日人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险伤残险伤残险健康险健康险汽车险汽车险房主险伞括险长期护理保险职业责任险责任险其他。　

　　您的资产负债表如果您有一份自己设计的资产负债信息表，您可以附在这里，而不必再填写表35。并将所有的经纪人、理财顾问、共同基金投资报告以及其他必要的文件一并附上。

　　表35确定您的净值分析您的资产与负债

　　个人资产

　　资产名称现值/美元主要住宅第二处住宅汽车娱乐交通工具（船、露营汽车等）

　　家庭财产等其他个人资产

　　现金准备

　　银行名称资产名称现值/美元收益率（%）到期日年追加额目的

　　活期存款储蓄存款信用合作社账户货币市场账户存款单1存款单2存款单3

　　经纪人账户（单位：美元）

　　经纪人姓名现值股票、债券、共同基金及其他所有权经常项目余额

　　退休投资（单位：美元）

　　资产名称现值收益率（%）到期日年追加额目的公司退休计划退休公司退休计划退休公司退休计划退休公司退休计划退休个人退休账户退休个人退休账户退休个人退休账户退休其他其他

　　非退休

　　资产名称现值/美元收益率（%）到期日年追加额目的不动产不动产不动产个人拥有企业其他企业权益应收票据应收票据应收票据

　　商业投资

　　资产名称现值/美元收益率（%）到期日年追加额目的寿险现金价值寿险现金价值寿险现金价值其他其他其他其他其他

　　负债

　　负债名称期初余额/美元经常项目差额/美元月付款/美元利率（%）付清日期住房抵押贷款(续)

　　负债名称期初余额/美元经常项目差额/美元月付款/美元利率（%）付清日期房屋产权贷款1房屋产权贷款2第二住房抵押贷款汽车贷款1汽车贷款2信用卡信用卡信用卡信用卡不动产抵押贷款不动产抵押贷款不动产抵押贷款商业贷款商业贷款商业贷款退休计划贷款退休计划贷款其他贷款其他贷款其他贷款其他贷款其他贷款

　　您的月支出

　　月支出金额/美元汽车贷款付款汽车维护费子女抚养费服装费供款信用卡付款应缴款娱乐费食品费家庭维持费（续）

　　月支出金额/美元所得税及社会保障税保险个人护理费财产税租金及抵押贷款退休计划投资储蓄/投资交通费（汽油、车船费）

　　公共事业度假费用（月分摊额）

　　其他月支出合计

　　您的月收入

　　月收入客户1/美元客户2/美元

　　工资及薪水资本收益（长期）

　　资本收益（短期）

　　股息（共同基金、股票等）

　　利息（活期存款、储蓄账户等）

　　退休金租金和/或专利使用费社会保险其他应纳税收入其他不应纳税收入月收入合计现金净流量=月收入合计-月支出合计

　　初次会谈时您要提供的资料□您填写完毕的保密问卷□每位家庭成员近期付款存根复印件□遗产文件，包括遗嘱、授权书、生前遗嘱、契约、信托文件或相关法律协议□来自其他顾问公司、银行或投资公司的投资组合报告（不需提供理财规划公司所经受的投资信息）

　　□雇员福利计划及员工手册□养老金计划信息或预测及目前公司的退休计划报告，如401（k）、抵税年金、403（b）、职工拥有股份计划、节俭储蓄计划□保险单，包括健康险、寿险、伤残险、房主险、汽车险、伞括险及长期护理险□商业保单，包括买卖保险、全面伤残险、关键人物险、行政津贴等□年金报告□离婚判决、婚前协议□教育基金报告□建立的慈善捐赠计划□上次会谈后出现的任何特殊财务状况信息□您想要讨论的任何其他信息第三步，资料及信息汇总

　　通过与客户的交谈以及对其经济状况的考察，你收集了一些信息，这些信息可以使你确定客户财务上的长处和弱点。对于财务信息的解释，要有艺术性，而不是科学性。这时你可以运用过去处理类似客户问题时得到的经验。你在案例分析方面的业务经验可以帮你了解，在进行理财规划的财务信息解释时，哪些该做，哪些不该做。下面以一位客户的保险信息为例：

　　◆人寿保险——客户需要的赔偿金大约是其总收益的7倍。当然，你需要做一次需求分析，以得到更精确的数值，方法是把客户将要负担的所有费用加在一起，然后得到总需求。

　　——指定第一受益人，如果被保险人死亡，那么第一受益人将得到保险赔偿金。

　　——指定第二受益人。如果被保险人和第一受益人都死亡，那么第二受益人将得到保险赔偿金。

　　——包含伤残保险免缴保费条款。如果被保险人伤残，这项条款将使其免缴保费。

　　——投保公司的实力。你要进行调查，以确定出具保单的保险公司的实力状况。

　　◆伤残保险——客户需要的赔偿金大约是每月总收益的60%～70%。如果为不工作的被保险人提供相当于其全额月收入的赔偿金，会使社会陷入道德危机。因此，保险公司一般支付被保险人收入的2/3作为赔偿金。确定被保险人的收入是多少，该收入的60%～70%就是伤残保险的赔偿金额。

　　——自身职业界定。如果被保险人不能从事其具体界定的职业，那么，在得到保险公司对其界定职业的赔偿金之后，他还可以在其界定职业以外的领域内工作。

　　——不可注销及续约担保。只要投保人继续缴纳保费，保险公司就不能注销其保单，也不能提高其保费。但是，保险公司可以提高被保险人所在类别的整体保费。

　　——部分及不完全伤残。如果投保人没有完全伤残，那么在他进行兼职工作的情况下，是否能够得到赔偿？

　　——生活费用调整附加条约。每年的赔偿金是否根据消费价格指数的上升而增长？

　　生活费用调整附加条约：一种附加的保单条约，此条约规定赔偿金应根据消费价格指数的变化而变化。

　　——投保公司的实力。你要进行调查，以确定出具保单的保险公司的实力状况。

　　◆健康险——100万美元或更高的终身巨灾保额。在患上重大疾病的情况下，被保险人需要足够高的保额帮助其渡过难关。

　　——投保公司的实力。你要进行调查，以确定出具保单的保险公司的实力状况。

　　◆房主险——HO3和HO5险。客户寓所（HO3）及室内物品（HO5）的重置成本保险是必须要购买的。

　　——对于保单中没有完全涵盖到的项目，要增加附加条约。如果你的客户有一些贵重物品其价值超过保单的承保范围，那么该客户应购买一份附加条约，使保单所设立的限度得以扩展。这些贵重物品包括毛皮大衣、珠宝及收藏品。

　　——最低30万美元的承保责任总额。事实证明，承包责任总额过低是非常危险的。如果有人要起诉你的客户，你要保证该客户的个人资产不会受到威胁。

　　——投保公司的实力。你要进行调查，以确定出具保单的保险公司的实力状况。

　　◆汽车险——最低30万美元的承保责任总额。事实证明，承保责任总额过低是非常危险的。如果有人要起诉你的客户，你要保证该客户的个人资产不会受到威胁。

　　——未保险/不足额保险险别。如果某人和你的客户发生交通事故，而对方没有保险或保额过少的时候，这种保险可以使该客户的承保责任总额增至30万美元。

　　——物质损失保险。当你的客户发生交通事故时（客户本人或其汽车与其他车辆相撞时），这一险别可以对你的客户提供保护，使其能够把汽车修复到事故前的状态。

　　——投保公司的实力。你要进行调查，以确定出具保单的保险公司的实力状况。