想要看清金融家的谎言，首先应该知道什么是金融家。通常来说，金融家就是在金融机构任职为民众提供投资、理财等服务的人员。那么什么是金融机构呢？金融机构通常包括四类：第一类是中央银行；第二类是包括政策性银行和商业银行在内的银行；第三类是包括国有和股份制的保险公司、城市信用合作社、各大证券（投资）公司和财务公司等在内的非银行金融机构；第四类是在境外开办的外资、侨资、中外合资金融机构。在金融市场之上，投资者指的是在金融交易中购入金融工具融出资金的一切个人和机构，通常具有个人倾向呈保守型交易，以基本分析为主，风险负荷小、对信息的依赖性较小等特征。

随着全球经济的逐步开放与快速发展，许多的投资者都选择金融机构做了自己的理财代理，也就是选择某些金融家作为自己的代理，但是有些投资者却会利用民众对于金融操作的不熟悉、不了解，承诺高额的回报率，进而使得投资者掉进圈套。在世界经济史上，曾经出现了像密西西比计划、南海泡沫、郁金香狂潮等金融投资骗局，最后直接导致了无数的投资者家破人亡。

伴随着麦哲伦等人发现新大陆，英国经济得到了长期的高速发展，在17世纪末期，英国的私人资本不断地集聚，社会储蓄不断膨胀。可是当时的社会却缺少足够的投资机会，大量的闲置资金迫切地需要找到出路，今日非常流行的股票，在当时却非常的少，拥有股票甚至被视为一种特权。

1711年，一家名为“南海”的股份有限公司宣告成立，它为了支持英国政府债信的恢复而认购了近1000万英镑的政府债券。政府为了回报，就将该公司经营的酒、醋、烟草等商品实行了永久性退税政策，并且许给其南海 (也就是南美洲)的贸易垄断权。当时，所有人都知道，墨西哥和秘鲁的地下埋藏着巨大的金银，只要能够将英国的加工商送到海岸上，那么无数的金砖银块就会不断地被运回英国，当英国下议院接受了南海公司的交易之后，南海公司的股票几乎在瞬间从129英镑跳升到160英镑；当上议院也通过议案的时候，股票价格几乎像飞一样地涨到了390英镑。手里有着大量闲置资金的投资者纷纷将钱投入股市，半数以上的参众议员都成为了投资者，甚至国王也认购了价值10万英镑的股票，结果该公司的股票从1月的每股128英镑上升到7月的每股1000英镑以上，6个月涨幅高达700%。

在南海公司股票的带动之下，整个英国的股票都成为了投机对象，无数的人像丧失理智一样走进了这个大漩涡，其中还包括著名的物理学家牛顿，他们从来没有考虑过这些公司的经营范围、经营状况和发展前景，只相信发起人说他们的公司如何能获取巨大利润，对于这种情况，牛顿曾经感慨说“我能计算出天体的运行轨迹，却难以预料到人们如此疯狂”。

1720年6月，英国国会为了制止各类“泡沫公司”的膨胀通过了《泡沫法案》。几乎在法案通过的一瞬间，许多股票公司解散，投资者开始清醒过来，7月份开始，外国投资者开始抛售南海股票，国内投资者也开始跟风，12月份的时候，跌到了每股124英镑，“南海气泡”宣告破灭。1720年底，政府对南海公司的资产进行清理，发现其实际资本已所剩无几，那些高价买进南海股票的投资者遭受巨大损失。整个英国在很长时间内谈股票而色变，一直到一个世纪之后才真正走出“南海泡沫”的阴影。

著名经济学家凯恩斯曾经说过：“股票市场是一场选美比赛，在那里，人们根据其他人的评判来评判参赛的姑娘。”对于金融业十分熟悉的金融家就是那些普通民众眼中的专业评委，民众往往会追随他们的选择，对于他们用专业术语编造的谎言更是无法辨别，所以想要不被金融家欺骗，只有自己成为金融高手。也就是说，民众要对那些高利润保持警惕，因为在通常情况下，高额的回报都是一种虚假，因为没有人能够掌控金融市场的走向。经济史上著名“庞氏骗局”与近几年出现的大骗子麦道夫就是利用高额回报来吸引民众的，最终使得民众损失惨重。

下面我们再来看麦道夫投资骗局的案例。

1938年4月29日，伯纳德·麦道夫出生在纽约的一个犹太人家庭。1983年，他在伦敦开办了办事处，并且成为第一批在伦敦证券交易所进行交易的美国公司。1991年，麦道夫被选为纳斯达克董事会主席。正是在他的带领下，纳斯达克成为了足以和纽交所分庭抗礼的证券交易所，为苹果、思科、Google等公司日后到纳斯达克上市做出了巨大贡献。2008年12月11日他被纽约当局逮捕，经过调查，他操纵的麦道夫“庞氏骗局”的诈骗金额超过600亿美元，其中被诈骗的对象几乎都是世界著名的公司，2009年6月29日，麦道夫因诈骗案在纽约被判处150年监禁。

麦道夫骗局之所以能够成功，主要是因为他的四大手段：第一个手段，利用奢华场所建立人脉网。麦道夫在美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市编织关系网，利用各种奢华场所接触投资者。第二个手段，树立“投资必赚”的口碑。在很多投资老手们看来，向麦道夫的公司投资，他们担心的不是损失金钱，而是损失赚钱的机会。第三个手段，发展“金字塔形下线”。第四个手段，合理回报率骗倒所有人。麦道夫每年向客户保证回报只有12%—13%，这样他就使得许多心存疑虑的客户完全地信任他。他每月向客户提交的投资报告显示他非常进取，客户也能随时在数日内赎回投资。

此外，麦道夫公司的资产管理部门和交易部门分别设在了不同的楼层，他对公司财务状况一直秘而不宣，而投资顾问业务的所有账目、文件都被麦道夫“锁在保险箱里”。对于自己的会员，麦道夫从来不解释，如果他们询问太多关于投资策略之类的问题，那么他就会把这个会员踢出去，这增加了众多投资者的信任。他的客户包括富豪、对冲基金、大型机构投资者甚至欧洲的一些银行。

麦道夫骗局的受害者包括纽约对冲基金管理公司、桑坦德银行、奥地利银行、纽约投资公司、瑞士银行、皇家苏格兰银行、通用汽车金融服务公司董事长莫金、费城老鹰队前老板布拉曼等众多世界级的企业家与金融家。