孩子是一个家庭的重要组成部分，花钱当然在所难免。对于当前的儿童消费，家长们呈现出两种态度，一种是坦然，一种是无奈。

“我们孩子花得一般，也就平常吧！”刘先生欣慰地说。他认为自己孩子还算是个省钱的孩子，没有乱花钱，所有的支出都是必要的，比如吃，总不能亏了孩子；穿不要名牌，舒服干净就可以了；主要是受教育的费用，上私立幼儿园每月花500元，平时学钢琴，每月请家庭教师也得200元。虽然加起来不少，但刘先生认为这都是应该花的，以后社会竞争越来越激烈，孩子的教育绝不能放松。李女士则很无奈，她的孩子上小学，已经认识到名牌的价值，平时李女士自己买衣服从来不过百元，可孩子的衣服必须是名牌，否则就拒绝穿。“看着别人家的孩子都是名牌，难免眼馋，虽然收入不高，可也不想让孩子因为穿得不好有自卑心理，显得委屈。”李女士说。

儿童消费的增势在儿童用品商场的表现非常突出。在商场记者发现，新品种以惊人的速度增长，像以前并不重视的轮滑鞋、益智类玩具等递增速度都非常快；儿童用品比成人商品更注重环保、健康，儿童服装、玩具的开发速度远远超过成年人。由于商家的儿童产品营销，引导着各类家庭不断跟进，儿童消费标准不断提高，家长也不断扩大在孩子身上的家庭预算比重。

儿童消费主义的兴起说明，孩子已经构成家庭消费预算的一个决定性因素。正是由于儿童消费主义的兴起，使得儿童消费市场成为众多商家竞相争夺的领域，“以孩子的名义”，是最能让家长爽快掏钱的营销攻略。因此，即使是消费萎靡的情况下，儿童消费市场始终是“风景这边独好”。

对此现象，相关人士认为是社会发展的必然。孩子的保障成为不少家长的焦点话题。那么怎样科学地制定儿童保障计划，儿童理财应该遵循什么样的原则呢？

“从嗷嗷待哺到大学毕业，如今养大一个孩子到底需要多少钱”？根据中国社会科学院的调查，以2003年的物价水平估算，0~16岁孩子直接经济总成本为25万元左右。17~24岁，教育费用则成为孩子的主要支出，而且教育支出还有逐渐升高的趋势。曾有权威机构估计，培养一个大学毕业生，教育费用在20万元左右。

这样估计，孩子从幼儿园到大学毕业所需费用在48万元左右。如果要到国外留学，学费、生活费和担保金的要求则更高。

在如此高的育儿费用中，儿童保障就显得非常重要。给家庭，尤其是给孩子“未雨绸缪”制定保障计划，可遵守六大理财原则：

一是建议购买的年均保费并非越多越好，年均保费一般不超过家庭收入的十分之一；二是父母是家中主要经济来源，保额一定要比小孩的高；三是随着子女的成长，弹性调整父母的保额；四是除必不可缺的寿险外，宜多重视意外险和健康险；五是一定要打探清楚保险公司和产品的特点，不要轻易投保；六是孩子出生后即可买保险，愈早投保愈便宜。

城市居民文化消费中占最大比例的仍是教育，子女教育开支在家庭收入中所占的比重越来越大，已经影响到家庭正常的开销计划。

当前高昂的学费已经致使城市居民的文化消费向教育方面倾斜。人们不得不加大投资，同时刻意削减其他开支，从而维持教育花费，银行里的储蓄存款就越来越少。

如何给孩子进行教育存款是大多数家庭面临的问题。

第一个原则：给孩子的存款不能太多

你不能想着一口气给孩子存5万元，准备让孩子读大学。当然如果你已经具备这么强悍的财力，比如你已经拥有了100万，5万读大学的费用对你来说是小意思。

第二个原则：有一个计划

比如你打算给孩子读大学准备5万元。那么计划从小孩1岁开始存款。存够多少年可以了呢？小小来计算一下吧。读大学基本上小孩的年龄在18周岁左右。每年需要存款2 778元。每月231元。就是说每月存款231元，基本上就够了。其实，每月存款这么多最后不是5万，而是大于5万。因为钱是有利息的。到底每月存多少，你想准备给他多少钱上大学用，这样就可以方便地计算了。

第三个原则：尽可能追求大利息

如果银行有教育基金的存款方式是可以免税的，那么为什么不这么存呢？国家对教育是大力支持的。

第四个原则：如果你发现其他情况更好

如果将这些钱投入基金，比如股票基金。那么18年后，估计是能得到不少的收益的。至于基金的风险当然有，关键要学会控制。

第五个原则：绝对不动用孩子的上学钱

无论如何都不能用他的钱，因为本身这笔钱对于你的工资来说每月的数量就不是特别的多，不至于穷的要动用孩子的钱。再穷也不能穷教育。

第六个原则：坚持每月存

不管你是将这笔钱存入了银行，还是基金，甚至是股票，那么坚持吧。每月都要存，将来孩子上学就不用愁了。

对于广大家庭来说，尤其是女主人来讲，也许你现在还没有小孩，那么将来也一定会有的，那么如何给孩子进行教育存款的问题就值得你思考一下了。